Das IRS ermöglicht es Ihnen, gegen bestimmte Arten von Altersvorsorge zu leihen.
Wenn Sie Geld benötigen, um ein Haus zu kaufen oder Schulden zu bezahlen, können Sie Berücksichtigen Sie, dass Sie auf Ihr Ruhestandskonto tippen Im Allgemeinen, Geld aus Ihrem 401 (k) oder Rente zu nehmen, bevor Sie in Rente gehen bedeutet eine große Steuer-Strafe, es sei denn, Sie nur das Geld leihen. Die IRS ermöglicht es Ihnen, Kredite von bestimmten Arten von Ruhestandsplänen, mit ein paar Einschränkungen aufzunehmen. Bevor Sie sich gegen Ihr Nest Ei leihen, müssen Sie verstehen, wie Ruhestandskredite arbeiten.
Berechtigung
Im Allgemeinen können Sie das IRS Geld von qualifizierten Ruhestandsplänen, die unter Abschnitt 401 (a), 403 (a) und fallen, leihen 403 (b) des Internal Revenue Code. Darin enthalten sind leistungsorientierte Pensionspläne, 401 (k) Pläne, 403 (b) Konten, 457 Pläne und der Sparplan des Bundes. Sie können keinen Kredit von einem traditionellen oder Roth IRA oder einem IRA-basierten Plan, wie einer vereinfachten Arbeitnehmerrente oder einfachen IRA nehmen. Wenn Sie in einem qualifizierten Plan eingeschrieben sind, finden Sie heraus, ob Darlehen zulässig sind und ob weitere Anspruchsvoraussetzungen bestehen. Beispielsweise können Sie möglicherweise nur dann Kredite aufnehmen, wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum an Ihrem Arbeitsplatz gearbeitet haben.
Kreditlimits
Wenn Ihr Rentenplan Kredite zulässt, sollten Sie sich der Grenzen bewusst sein, wie dies möglich ist viel können Sie ausleihen. Ab 2013 begrenzt der IRS Ruhestandskredite zu $ 50.000. Die Grenze für die Opfer der Hurrikans Katrina, Rita und Wilma beträgt 100.000 US-Dollar. Wenn Ihr Kontostand insgesamt unter dem Höchstbetrag liegt, können Sie bis zu 50 Prozent Ihrer Freizügigkeitsleistung oder 10.000 Euro ausleihen, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Sie können mehr als einen Kredit gleichzeitig aufnehmen, aber der Gesamtbetrag, den Sie ausleihen, darf nicht höher sein als der maximal zulässige Höchstbetrag.
Rückzahlung des Darlehens
Wenn Sie sich für ein Rentenkredit qualifizieren, haben Sie fünf Jahre, um es zurückzuzahlen. Sie können eine längere Kreditlaufzeit bekommen, wenn Sie das Geld verwenden, um ein Haus zu kaufen, und Sie können Ihre Zahlungen aussetzen, wenn Sie eine Freistellung nehmen. Wenn Sie das Geld nicht vor Ablauf der fünf Jahre zurückzahlen, wird das Darlehen als steuerliche Ausschüttung behandelt. Dies bedeutet, dass Sie Einkommenssteuern auf etwas oder das gesamte Geld zahlen müssen. Im Allgemeinen sind die Ausschüttungen aus leistungsorientierten Renten voll steuerpflichtig. Wenn Sie Geld von einem Plan geliehen haben, den Sie mit Nach-Steuer-Dollar finanziert haben, ist die Verteilung nur teilweise steuerbar. Die IRS wird auch erwarten, dass Sie eine 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung aushusten, wenn Sie unter Alter von 59 1/2 sind.
Hardship Distributionen
Wenn Sie das Geld in Ihrem Ruhestand Konto wegen einer Finanzkrise brauchen, Sie kann in der Lage sein, eine Härteverteilung anstelle eines Darlehens zu bekommen. Im Allgemeinen erlaubt der IRS Härteverteilungen von Plänen, zu denen Sie Geld beigetragen haben, wie zum Beispiel 401 (k) oder 403 (b). Sie müssen in der Lage sein, ein sofortiges finanzielles Bedürfnis nachzuweisen, und Sie können das Geld, das Sie einsetzen, nur durch Wahlstundung abziehen. Beispiele für finanziellen Bedarf sind unerwartete Arztkosten, Bestattungskosten oder Zahlungen, um eine Zwangsräumung oder Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Sie müssen keine Härteauszahlung zurückzahlen, aber Sie müssen immer noch Steuern auf das Geld zahlen.
