Ihre kreditgebende Stelle muss mehrere Hypothekenzahlungen vornehmen, bevor PMI storniert wird.
Wenn Sie mit der privaten Hypothekenversicherung nicht mehr weiterkommen, können Sie es wahrscheinlich kaum erwarten, die lästige monatliche Gebühr loszuwerden. PMI kommt Ihrem Kreditgeber zugute und erhöht Ihre monatliche Hypothekenrechnung. Zusammen mit einem Treuhandkonto ist PMI ein notwendiges Übel, wenn Sie ein Haus mit weniger als einer 20-Prozentanzahlung finanzieren oder Ihr Haus mit minimalem Eigenkapital refinanzieren. In der Regel können Sie die Übertragungsurkunde und den PMI nach einer bestimmten Zeit kündigen.
Funktion
PMI schützt Ihren herkömmlichen Kreditgeber, indem es ihn erstattet, wenn Sie mit dem Kredit in Verzug sind. Die PMI-Deckung gleicht das Risiko des Kreditgebers aus, wenn Sie mit wenig oder weniger als 20 Prozent Eigenkapital für eine Refinanzierung finanziert werden. Eine Treuhandanforderung minimiert auch das Risiko des Kreditgebers. Mit dem Konto erhebt Ihr Kreditgeber monatlich Immobiliensteuern, Hausbesitzer-Versicherungen und PMI-Prämien von Ihnen, um sicherzustellen, dass diese jedes Jahr pünktlich bezahlt werden. Die Treuhandverpflichtung kann auch Ihnen zugute kommen, indem Sie die Kosten in monatliche Raten aufteilen, die der Darlehensgeber zu überweisen hat.
PMI Act
Das Hausbesitzerschutzgesetz von 1998, auch als PMI-Gesetz bekannt, ermöglicht es Ihnen, PMI endgültig zu kündigen. Mit dem Gesetz können Sie kündigen, wenn Sie das Darlehen am oder nach dem 29, 1999 Juli erhalten haben und kreditgeberspezifische Anforderungen erfüllen. Im Allgemeinen müssen Sie Ihren PMI für die Laufzeit Ihres Kredits einhalten, wenn Sie ihn vor dem Datum des Inkrafttretens des Gesetzes erhalten haben. Sie können Ihr Haus auch refinanzieren oder verkaufen, um die Schulden zu begleichen, wenn Sie PMI nicht mehr möchten.
Stornierungsprozess
PMI wird auf zwei Arten storniert: automatisch oder auf Anfrage. Wenn Sie das Darlehen bis auf 78 Prozent des ursprünglichen Werts des Hauses zurückzahlen, muss der Kreditgeber den PMI laut dem Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung automatisch kündigen. Sie müssen auf der Hypothek für die automatische Kündigung aktuell sein. Sie können eine Kündigung beantragen, wenn Sie das Darlehen auf 80 Prozent zurückgezahlt haben. Ihr Kreditgeber hat bestimmte Kriterien, die Sie erfüllen müssen, um PMI auf Anfrage zu kündigen. Die Regeln für die Kündigung von Treuhandkonten sind weniger streng und trocken. Bei den meisten Kreditgebern ist es nicht möglich, das Konto zu kündigen. Sie müssen sich also bei demselben oder einem neuen Kreditgeber refinanzieren, um das Konto zu löschen.
Überlegungen
Die Bestimmungen des PMI Act belohnen verantwortungsbewusste Kreditnehmer, indem sie PMI entfernen, wenn der Kreditgeber einem geringeren Risiko ausgesetzt ist. Für risikoreiche Kredite gelten abweichende Stornobedingungen. Fannie Mae und Freddie Mac, die einen Großteil der konventionellen Kredite unterstützen, bestimmen, welches Risiko für Kredite mit einem Guthaben von weniger als 417,000 USD als hoch angesehen wird. Der Kreditgeber bestimmt die Höhe des Risikos für Kredite über diesem Betrag, die als Jumbo-Kredite bezeichnet werden. Wenn sich Ihr Kreditgeber weigert, PMI zu kündigen, kann dies daran liegen, dass Sie als risikoreich eingestuft werden.
