Ein katastrophales Ereignis kann Sie dazu ermutigen, Ihre IRA zu überfallen.
So vorsichtig es ist, regelmäßige Beiträge zu Ihrer traditionellen IRA zu leisten Kommen Sie zu einer Zeit, wenn Sie das Konto auszahlen und schließen müssen. Das Drücken von finanziellen Bedürfnissen, die nicht mit einer der Bedingungen für eine IRA-bedingungslose Abhebung übereinstimmen - zum Beispiel den Kauf eines ersten Hauses, die Finanzierung einer College-Ausbildung oder die Zahlung hoher medizinischer Ausgaben - könnte Ihnen keine andere Wahl lassen. Wenn Sie Ihre traditionelle IRA auszahlen lassen, bevor Sie das Alter von 59 1/2 erreichen, können Sie bis zu 45 Prozent an den Internal Revenue Service zahlen. Lassen Sie alle anderen Optionen zuerst aus.
Arbeiten Sie auf der ersten Seite des IRS-Formulars 1040, um Ihr angepasstes Bruttoeinkommen zu schätzen. Achten Sie darauf, den Betrag Ihrer IRA-Auszahlung in Zeile 16 einzubeziehen. Das Auszahlen des Kontos erhöht Ihre AGI und kann Sie in eine höhere Steuerklasse treiben.
Sehen Sie Ihren Steuersatz in der IRS-Steuersatztabelle nach. Suchen Sie die Tabelle auf der IRS-Website oder auf einer Finanz- oder steuerbezogenen Website. Konvertieren Sie den Steuersatz in eine Dezimalzahl und multiplizieren Sie Ihren geschätzten AGI mit dem Ergebnis. Dies ist Ihre geschätzte Einkommensteuerschuld. Wenn Sie 59 1/2 oder älter sind, können Sie mit der Berechnung aufhören.
Multiplizieren Sie den Auszahlungsbetrag mit 0,1 und fügen Sie das Ergebnis der Einkommensteuerschätzung hinzu, um Ihre Gesamtsteuerschuld zu ermitteln, wenn Sie das Alter von 59 noch nicht erreicht haben 1 / 2. Die IRA-Vorfälligkeitsentzugsstrafe beträgt 10 Prozent.
Sagen Sie Ihrem IRA-Treuhänder, dass Sie das Konto schließen möchten. Die Bank kann Ihnen Kontoabschlussformulare senden oder Sie bitten, sie herunterzuladen.
Füllen Sie die Formulare aus. Lassen Sie die Bank auf den Formularen wissen, wie Sie das Geld erhalten möchten. In der Regel können Sie entweder das IRA-Guthaben auf Ihr persönliches Giro- oder Sparkonto überweisen lassen oder nach einem Scheck fragen, der Ihnen per Post zugestellt wird.
Übermitteln Sie die Formulare an die Bank. Möglicherweise müssen Sie auch eine Kontoabschlussgebühr einreichen.
Suchen Sie Ihre elektronische Einzahlung innerhalb von 10 Werktagen oder so. Eine Anforderung für eine E-Mail-Prüfung dauert zwei bis drei Wochen. Der Treuhänder muss Ihre Anlagen verkaufen, um sie in Bargeld umzuwandeln, so dass die Transaktion nicht über Nacht abgeschlossen wird.
Suchen Sie zum Beginn der Steuersaison nach dem Formular 1099-R per Post. Es sollte Ende Januar oder Anfang Februar eintreffen. Box 1 des Formulars zitiert Ihren gesamten IRA-Abhebung. Kasten 2a zeigt die Besteuerungsgrundlage. Bei einem traditionellen IRA sind die beiden Zahlen oft gleich.
Schreiben Sie die Gesamtverteilungszahl in Zeile 16a und den steuerpflichtigen Betrag in Zeile 16b, wenn Sie Formular 1040 einreichen.
Tipp
- Wenn Sie ein Roth IRA besitzen Sie können Ihre Beiträge jederzeit ohne Steuerfolgen zurückziehen. Die Einkommensverteilung ist unterschiedlich. Wenn Sie noch keine 59 1/2 sind und seit mindestens fünf Jahren keinen Roth besitzen, zahlen Sie sowohl die Einkommenssteuer als auch die 10-prozentige Strafe auf den Verdienst. Wenn Sie einen Roth seit fünf Jahren oder mehr besitzen, zahlen Sie nur die 10-Prozent-Strafe. Nach 59 1/2 können Sie das gesamte Konto steuer- und penaltyfrei auszahlen.
