Die Dividendeneinnahmen können im Laufe der Zeit steigen.
Eine der wertvollen Eigenschaften eines individuellen Vorsorgekontos ist, dass es Ihre Anlageerträge vor Steuern schützt. Wenn Sie einen Roth IRA besitzen, können Sie diese Einkünfte ab einem bestimmten Alter steuerfrei beziehen. Sie müssen jedoch Steuern auf Geld zahlen, das Sie aus einer traditionellen IRA abzapfen. Dividenden könnten für einen erheblichen Teil Ihrer IRA-Einnahmen verantwortlich sein.
Aktiendividenden
Eine Gesellschaft kann Dividenden an Aktionäre in Form von Barmitteln oder zusätzlichen Aktien ausgeben. Die Dividendenrendite einer Aktie ergibt sich aus der jährlichen Ausschüttung geteilt durch den aktuellen Kurs. Stammaktien, bei denen es sich um die stimmberechtigten Anteile eines Unternehmens handelt, zahlen normalerweise Dividendenrenditen im Bereich von 1 bis 3 Prozent, obwohl viele Stammaktien überhaupt keine Dividenden zahlen. Vorzugsaktien zahlen hohe, feste Dividenden. Ausbeuten im Bereich von 4-Prozent bis 8-Prozent sind nicht ungewöhnlich, aber höhere Ausbeuten sind möglich. Ihre IRA-Depotbank wird sicherstellen, dass Ihre Dividenden ordnungsgemäß eingehen und Ihrem Konto gutgeschrieben werden.
Investmentfonds-Dividenden
Investmentfonds verteilen die von ihnen erzielten Dividenden, Zinsen und Kapitalgewinne an die Aktionäre. Ein Investmentfonds kann das ganze Jahr über Dividenden ausschütten, muss jedoch 95-Prozent davon vor Jahresende ausschütten. Sie können die Investmentfonds in Ihrer IRA anweisen, Ihre Dividenden automatisch in zusätzliche Anteile zu reinvestieren. Alternativ erhalten Sie die Dividenden in bar, die Sie dann in andere Wertpapiere oder Fonds investieren können. Sie müssen keine Maßnahmen ergreifen, um Dividenden zu erhalten. Sie erscheinen nur in Ihrer IRA, wenn sie bezahlt werden.
Pläne zur Wiederanlage von Dividenden
Einige Unternehmen bieten Dividenden-Reinvestitionspläne in Form einer IRA an. In diesem Setup investieren Sie Ihre Beiträge in die Aktien des Sponsoring-Konzerns. Das Unternehmen reinvestiert Ihre Dividenden automatisch in zusätzliche Aktien, in der Regel ohne Provision. Der Internal Revenue Service ermöglicht es Ihnen, mehrere IRAs zu besitzen, sodass Sie bei Bedarf eine Reihe von DRIP-IRAs einrichten können. Allerdings kann es schwierig werden, den Überblick über diese zu behalten, und die jährlichen Gebühren können steigen. Sie könnten stattdessen eine IRA-Depotbank finden, die bereit ist, gegen eine Gebühr Dividenden für Sie wieder anzulegen.
Überlegungen
Einer der Nachteile einer traditionellen IRA ist, dass Sie Dividenden als gewöhnliches Einkommen behandeln müssen, wenn Sie Geld abheben. Der IRS besteuert das ordentliche Einkommen zu Ihrem Grenzsteuersatz, der die Steuer auf den „letzten Dollar“ des Jahreseinkommens darstellt. Normalerweise gilt für die meisten Dividenden auf steuerpflichtigen Konten ein niedrigerer Steuersatz, der ab 2013 je nach Einkommensniveau zwischen 20 Prozent und Null liegt. Sie könnten daher in Ihrer traditionellen IRA mehr Steuern auf Dividenden erheben. Eine Roth IRA beseitigt das Problem, da Abhebungen steuerfrei sind.
