Sie haben endlich etwas Geld zu investieren. Und Sie haben endlich einen Grund - Familie, Kinder, Haus, Ruhestand - Geld wegzusacken. Erst wenn Sie feststellen, wie schwierig es ist, zu entscheiden, welche Anlagen das richtige Risiko und den richtigen potenziellen Ertrag bieten, erkennen Sie eine ganze Reihe weiterer wichtiger Überlegungen. Sie sollten die steuerlichen Auswirkungen Ihres Portfolios ganz oben auf die Liste Ihrer Hauptanliegen setzen.
Maximieren Sie Ihren 401 (k) oder einen anderen betrieblichen Altersvorsorgeplan. Ihr Arbeitgeber zieht die Beiträge, die Sie zu diesen Plänen leisten, von Ihrem Einkommen ab, bevor er Steuern abzieht. Infolgedessen investieren Sie Geld und senken damit effektiv Ihre Steuerbelastung.
Begrenzen Sie, wie oft Sie profitable Trades tätigen. Jedes Mal, wenn Sie eine Anlage wie eine Aktie oder einen Investmentfonds für einen Gewinn verkaufen, lösen Sie das aus, was der IRS als Kapitalgewinn bezeichnet. Sie müssen Kapitalgewinne jährlich in Ihrer Steuererklärung ausweisen und die anwendbare Kapitalgewinnsteuer darauf entrichten.
Halten Sie Investitionen, insbesondere solche, die steuerlich ineffizient sind, in einer IRA. Steuerpflichtige Erträge wie Zinsen, Kapitalgewinne und Dividenden werden steuerlich abgegrenzt, wenn Sie sie in einer IRA halten. Das heißt, die IRS verlangt nicht, dass Sie sie jedes Jahr geltend machen. Wenn Sie von einer traditionellen IRA abheben, müssen Sie auf den Erlös eine regelmäßige Einkommenssteuer entrichten. Wenn Sie warten, bis Sie 59-1 / 2 sind und Ihr Roth IRA-Konto mindestens fünf Steuerjahre lang geführt haben, erspart das IRS Steuern auf den gesamten Betrag der Roth-Ausschüttungen.
Überwachen Sie die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Investmentfonds. Wenn ein Investmentfonds Aktien kauft und verkauft, die er besitzt, erzielt er einen Kapitalgewinn. Wenn eine Aktie, die ein Fonds besitzt, eine Dividende zahlt, hat dies eine steuerliche Konsequenz. In beiden Fällen zahlt der Investmentfonds eine Ausschüttung an seine Anteilinhaber aus. Sie müssen diese Verteilungen dem IRS melden und darauf Steuern zahlen. Hüten Sie sich vor Fonds mit hohen Fluktuationsraten, dh sie handeln häufig mit ihren Beständen. Sie finden diese Informationen im Profil oder im Prospekt des Fonds. Beachten Sie auch, dass Fonds, die auf die Anlage in Dividendenaktien spezialisiert sind, tendenziell höhere Dividendenausschüttungen erzielen.
Spitze
- Wenn Sie eine Anlage wie eine Aktie oder einen Investmentfonds für einen Verlust verkaufen, entsteht ein Kapitalverlust. Mit dem IRS können Sie Kapitalgewinne mit Kapitalverlusten verrechnen. Wenn Ihre Kapitalverluste höher sind als Ihre Kapitalgewinne, können Sie jedes Jahr bis zu 3,000 an Kapitalverlusten abziehen. Sie können verbleibende Kapitalverluste auf zukünftige Jahre vortragen. Indem Sie einen Kapitalverlust von Ihrem zu versteuernden Einkommen abziehen, reduzieren Sie Ihre gesamte Steuerschuld.
