Sie verzögern die Steuerzahlung, wenn Sie 401 (k) Geld in ein IRA rollen.
Sie können 401 (k) Ihres Unternehmens verwenden Plan, um zu helfen, ein beträchtliches Nest des Ruhestands zu errichten. Im Allgemeinen bestehen 401 (k) -Pläne aus bis zur Pensionierung beiseite gelegtem Geld, und Sie können während der Arbeit nicht auf Ihr Geld zugreifen, es sei denn, Sie erleben eine finanzielle Notlage. Sie können jedoch Zugang zu Ihrem Konto erhalten, um das Geld in eine andere Art von Ruhestandskonto einzuzahlen.
401 (k)
Arbeiter hinterlegen 401 (k) auf Vorsteuerbasis durch Gehaltsabzüge, und sobald sie drin sind Auf dem Konto wird das Geld versteuert. Sie müssen keine Steuern auf Ihre Erstinvestition oder Ihre Einnahmen zahlen, bis Sie eine Auszahlung vornehmen. Einige Arbeitgeber machen übereinstimmende Beiträge, was bedeutet, dass Sie einige Ihrer Beiträge effektiv verdoppeln können, indem Sie sich einfach in den Plan einschreiben. Sie zahlen eine 10-prozentige Steuernachzahlung, wenn Sie vor Erreichen des 59./2. Lebensjahres Abhebungen vornehmen, und Sie zahlen diese Gebühr zusätzlich zur ordentlichen Einkommensteuer.
Rollover
Für individuelle Rentenkonten gelten die gleichen Auszahlungsregeln wie 401 (k) Pläne. Das bedeutet, dass Sie weiterhin Ihr Geld vor Steuern schützen, wenn Sie Ihr Geld in einen 401 (k) -Plan einzahlen. Sie können Ihr Geld aufheben, wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verlassen, aber Sie können auch Geld, während Sie noch beschäftigt sind, bewegen, indem Sie eine In-Service-Auszahlung vornehmen. Obwohl der Internal Revenue Service In-Service-Abhebungen zulässt, müssen die Unternehmen jedoch keine Rückstellungen für diese Abhebungen in 401 (k) -Plänen vorsehen. Einfach gesagt, Ihr Arbeitgeber kontrolliert Ihre Fähigkeit, Ihr 401 (k) Bargeld zu überweisen.
Regeln
Wenn Ihr Tarif Auszahlungen im laufenden Betrieb zulässt, können Sie Ihren gesamten Kontostand nach Vollendung des 59. Lebensjahrs verlängern 1/2. Vor diesem Alter können Sie Bargeld, das Sie in das Konto und Ihre Kontoeinnahmen investiert haben, auflösen. Sie können die passenden Beiträge Ihres Arbeitgebers nicht übertragen. Sie können Bargeld von Ihrem aktuellen 401 (k), das Sie zuvor auf dieses Konto eingeworfen haben, aus einem Plan, der bei einem anderen Arbeitgeber liegt, rollen. Wenn Sie zuvor gerolltes Geld wieder zurückzahlen, können Sie sogar das Geld, das Ihr früherer Arbeitgeber auf Ihr Konto eingezahlt hat, zurückzahlen.
Vorteile
Beim Kauf von Investmentfonds müssen Sie häufig Provisionen zahlen, die als Belastungen bezeichnet werden. Sie zahlen außerdem Jahresgebühren, die die Betriebskosten des Fonds decken. Wenn Sie 401 (k) Barmittel in Investmentfonds in einer IRA bewegen, müssen Sie diese Gebühren möglicherweise noch zahlen. Sie vermeiden jedoch die Zahlung der Gebühren, die die Kosten der Wertpapierfirma decken, die Ihr 401 (k) -Konto verwaltet. Sie sparen Geld, indem Sie den mittleren Mann eliminieren. Nicht nur das, sondern Sie können IRA-Barmittel verwenden, um Zertifikate für Einlagen, Renten, Immobilienverträge und eine Reihe anderer Anlagen zu kaufen, die normalerweise nicht in 401 (k) -Konten zu finden sind.
