Denken Sie darüber nach, die Laufzeit Ihrer Hypothek zu verkürzen, sobald Sie in Ihr neues Zuhause umziehen.
Erstkäufer sonnen sich oft im Schein des neuen Wohneigentums, ohne sich Gedanken über den Tilgungsplan zu machen, der normalerweise für 30-Jahre gilt. Wenn Sie eine vorzeitige Pensionierung planen oder nicht mit langfristigen Zahlungen belohnt werden möchten, gibt es verschiedene Techniken, mit denen Sie die Laufzeit Ihrer Hypothek verkürzen können.
Pay More Principal
Wenn Sie für 150,000-Jahre einen Hypothekarkredit in Höhe von 30-Dollar zu einem Zinssatz von 6.25 Prozent aufnehmen, tilgen Sie das kreditgebende Institut über die Laufzeit des Kredits hinweg tatsächlich über 330,000-Dollar, einschließlich allein über 182,000-Dollar an Zinsen. Wenn Sie jedoch jeden Monat einen kleinen zusätzlichen Betrag für Ihren Kapitalbetrag zahlen, können Sie die Laufzeit Ihrer Hypothek sowie den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen, beobachten. In diesem Fall reduziert eine zusätzliche monatliche Kapitalzahlung von 50 die Laufzeit der Hypothek um vier Jahre und spart fast 30,000 Zinsen. Steigern Sie den Einsatz auf 100 USD pro Monat, und die Laufzeit der Hypothek sinkt um sieben Jahre. Dadurch sparen Sie fast 50,000 USD Zinsen. Selbst eine einmalige Zahlung hat Auswirkungen auf die Laufzeit Ihrer Hypothek. In diesem Szenario verkürzt eine zusätzliche Zahlung von 1,000 $ zu Beginn des zweiten Jahres Ihre Hypothek um fünf Monate und spart fast 5,000 $ Zinsen.
Refinanzierung
Wenn Sie mit der Rückzahlung dieser Studentendarlehen fertig sind oder eine große Beförderung bei der Arbeit erhalten, verwenden Sie dieses neue Ermessensentgelt, um die Laufzeit Ihrer Hypothek zu verkürzen, indem Sie eine neue Hypothek mit einer kürzeren Laufzeit refinanzieren und aufnehmen. Refinanzierung ist eine besonders gute Option, wenn Sie eine Hypothek mit variablem Zinssatz haben, die Sie in einen festen Zinssatz umwandeln möchten, oder wenn der Zinssatz Ihrer Hypothek mit festem Zinssatz höher ist als der derzeit verfügbare. Von der Regierung unterstützte Ginnie Mae warnt davor, dass die Refinanzierung häufig mit hohen Vorlaufkosten verbunden ist. Es kann 2 bis 3 Jahre dauern, bis die Vorabgebühren wieder eingegangen sind. Vermeiden Sie daher eine Refinanzierung, wenn Sie das Haus oder die Eigentumswohnung kurzfristig verkaufen möchten.
Regierungsprogramme
Abhängig von Ihrer aktuellen finanziellen Situation finden Sie möglicherweise staatliche Darlehensprogramme, die Ihnen dabei helfen, die Laufzeit Ihrer Hypothek über die Laufzeit des Darlehens hinweg zu verkürzen. Die HUD-Hypothekenversicherung richtet sich zum Beispiel an junge Familien, die ihre ersten Häuser kaufen und ein begrenztes oder mäßiges Einkommen haben, aber davon ausgehen, dass sich ihr Einkommen im Laufe der Zeit erhöht - vielleicht ein junges Paar, das seinen Abschluss gemacht hat oder mit dem Bestehen rechnet die Anwaltsprüfung mit Plänen, in Zukunft eine Anwaltskanzlei zu eröffnen. Im Rahmen dieses Programms beginnen Ihre Hypothekenzahlungen relativ gering und steigen dann mit der Zeit an. Das zusätzliche Geld aus den erhöhten Zahlungen wird auf den Kapitalbetrag des Darlehens angewendet, wodurch die Laufzeit der Hypothek verkürzt wird.
Beschleunigen Sie Ihre Zahlungen
Wenn Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 haben, fragen Sie nach, ob Ihr Kreditgeber einen beschleunigten Zahlungsplan anbietet. So bietet Wells Fargo zusätzlich zu den herkömmlichen monatlichen Zahlungen wöchentliche, zweiwöchentliche und halbmonatliche Zahlungsoptionen an. Ein beschleunigter Zahlungsplan kann die doppelte Wirkung haben, Ihre Hypothek zu verkürzen und Ihnen Tausende von Zinsen zu ersparen. Bevor Sie sich für einen beschleunigten Plan anmelden, stellen Sie jedoch sicher, dass Ihre kreditgebende Stelle jede Zahlung bei Eingang bucht und nicht einmal im Monat.
