Ihre Hypothek kann verkauft und verbrieft werden.
Wenn Sie dem ursprünglichen Kreditgeber noch Hypothekenzahlungsschecks ausstellen, können Sie davon ausgehen, dass der Kreditgeber Ihre Hypothek gehalten hat. Tatsächlich hat der ursprüngliche Kreditgeber Ihre Hypothek jedoch möglicherweise verkauft, und in diesem Fall wurde sie wahrscheinlich verbrieft. Jüngste Vorschriften verlangen, dass Kreditgeber anfragenden Hausbesitzern grundlegende Fakten über den Hypothekenbesitz mitteilen.
Hypotheken-Service
Nachdem Sie eine Hypothek aufgenommen haben, entscheidet der Kreditgeber, ob er das Darlehen behält oder an jemand anderen verkauft. Selbst wenn es verkauft wird, behält der ursprüngliche Kreditgeber möglicherweise die Hypothekendienstrechte für sich. Mit diesen Rechten kann ein Servicetechniker Ihre Hypothek abrechnen, Zahlungsaufzeichnungen führen und eine Gebühr erheben. Umgekehrt behält Ihr ursprünglicher Kreditgeber möglicherweise die Hypothek, verkauft jedoch die Servicerechte. Wenn Sie eine Benachrichtigung erhalten, um Ihre Hypothekenzahlungen an einen neuen Ort zu senden, kann dies bedeuten, dass jemand das Darlehen gekauft hat, aber möglicherweise nur darauf hinweisen, dass jemand die Rechte gekauft hat.
Securitization
Verbriefung tritt ein, wenn eine Agentur oder ein privates Unternehmen Hunderte oder Tausende ähnlicher Hypotheken in Pools zusammenfasst und dann durch die Pools gesicherte Wertpapiere verkauft. In diesem Fall wird mit dem Hypothekenscheck, den Sie monatlich ausstellen, Geld in einen Pool gesteckt, das dann an Anleger ausgezahlt wird, die die hypothekenbesicherten Wertpapiere kaufen. Wenn Ihr ursprünglicher Kreditgeber Ihr Darlehen verkauft, wurde es wahrscheinlich von einer Bundesbehörde gekauft, die Hypotheken kauft und verbrieft. Zu diesen Agenturen gehören Freddie Mac, Fannie Mae und Ginnie Mae. Zusammen helfen die Agenturen, etwa zwei Drittel der neuen Hypotheken für Eigenheime zu beschaffen oder zu kaufen. Agenturseiten bieten Suchfunktionen, um herauszufinden, ob sie Ihre Hypothek besitzen.
Ihr Recht zu wissen
Das Dodd-Frank-Gesetz zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street von 2010 gibt Ihnen das Recht, herauszufinden, wem eine Hypothek gehört. Wenn Ihr Kreditgeber Ihre Hypothek verkauft, muss er Ihnen einen Abschiedsbrief senden und der neue Eigentümer muss Ihnen einen „Hallo“ -Brief schreiben. Diese Buchstaben erklären, wem jetzt Ihre Hypothek gehört. Darüber hinaus muss Ihr Hypothekendienstleister - das Unternehmen, an das Sie Ihre monatlichen Schecks ausstellen - Ihre schriftliche Frage innerhalb von 10 Tagen gemäß den Vorschriften des US-amerikanischen Büros für finanziellen Verbraucherschutz beantworten. Wenn eine der Bundesbehörden Ihre Hypothek gekauft hat, ist sie mit Sicherheit verbrieft. Wenn es einem anderen Unternehmen gehört, können Sie es kontaktieren und sich erkundigen, ob Ihre Hypothek verbrieft wurde.
Überlegungen
Hypotheken über 417,000 $ (Stand Juni 2013) werden als Jumbos bezeichnet, und Bundesbehörden können diese nicht verbriefen. Einige private Organisationen verbriefen jedoch Jumbo-Hypotheken, sodass Ihr Darlehen möglicherweise in Wertpapiere umgewandelt wurde, auch wenn es sich um einen Jumbo handelt. Es ist auch möglich, dass Ihre Darlehensunterlagen durcheinander sind und einige Zeit in Anspruch nehmen, um sie zu entwirren. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise vor Gericht klären, wem die hypothekarisch besicherten Wertpapiere Ihres Darlehens gehören. Dies ist besonders wichtig, wenn Sie vor einer Zwangsvollstreckung stehen, da die kreditgebende Stelle das Eigentum nachweisen muss, bevor Sie eine Zwangsvollstreckung für Ihr Haus vornehmen.
