Investmentfonds können Hunderte von Einzelinvestments halten.
Investmentfonds sind bei jungen Paaren beliebt, da sie diversifizierte Portfolios anbieten, die von professionellen Anlegern mit einer minimalen Anfangsinvestition gehalten werden. Während Investmentfonds für langfristige Investitionen konzipiert sind, kann es vorkommen, dass Sie Ihre eigenen Anlagen auswählen, zu einem besseren Fonds wechseln oder einfach das Geld für unerwartete Ausgaben abheben möchten. Bevor Sie Ihren Investmentfonds liquidieren, achten Sie auf die möglichen Kosten, einschließlich Steuern, um negative finanzielle Überraschungen zu vermeiden.
Verkaufsgebühren
Traditionell wurden Investmentfonds mit einer Vorverkaufsgebühr verkauft, ohne zusätzliche Kosten für den Fonds verkaufen. In letzter Zeit haben sich No-Load-Fonds auf dem Markt verbreitet, die den Anlegern keinerlei Provisionen für Käufe und Verkäufe auferlegt haben. Wenn Sie eine Anteilsklasse erworben haben, die als B-Aktie bekannt ist, müssen Sie möglicherweise eine Verkaufsgebühr zahlen, wenn Sie Ihren Investmentfonds liquidieren. B-Anteile berechnen normalerweise eine Gebühr für Verkäufe, die abhängig von der Zeit, in der Sie den Fonds besessen haben, abfallen. Die Verkaufsgebühren betragen im ersten Jahr nach dem Kauf des Fonds in der Regel 5 Prozent und fallen nach sechs oder mehr Jahren auf Null zurück.
Kapitalgewinne
Publikumsfonds sind Vermögenswerte, die wie die Aktien Kapitalertragssteuern unterliegen. Wenn Sie Ihren Investmentfonds zu einem Gewinn liquidieren, müssen Sie eine Kapitalgewinnsteuer auf diesen Gewinn zahlen. Wenn Sie beabsichtigen, Ihren Fonds zu verkaufen, um Auslagen zu bezahlen, legen Sie einen Teil des Verkaufserlöses beiseite, um die Steuerrechnung zu bezahlen, die bei der nächsten Einreichung Ihrer Steuern auf Sie warten wird. Sie können auch Kapitalgewinnsteuern schulden, selbst wenn Sie Ihren Investmentfonds mit Verlust verkaufen. Alle Fonds sind gesetzlich verpflichtet, die von ihnen erzielten Kapitalgewinne an die Aktionäre auszuschütten, und in einigen Fällen kann sogar ein Fonds mit einem niedrigeren Wert eine steuerpflichtige Kapitalgewinne an die Aktionäre ausschütten. Sie erhalten am Ende des Jahres ein Formular 1099 von Ihrer Fondsgesellschaft, in dem Ausschüttungen auf Veräußerungsgewinne verzeichnet sind.
Wash Sales
Ein "Wash Sale" findet statt, wenn Sie eine Investition verkaufen und dieselbe oder eine "im Wesentlichen identische "Investition innerhalb von 30 Tagen vor oder nach dem Verkauf. Wenn Sie zum Beispiel Ihren Investmentfonds verkaufen, um Weihnachtsgeschenke zu kaufen, und dann den Fonds nach Beginn des neuen Jahres zurückkaufen, verstoßen Sie möglicherweise gegen die Regel für den Verkauf von Haushalten, die Sie daran hindert, etwaige Verluste aus dem Verkauf der Kapital aus Ihren Steuern.
Umtausch
Wenn Sie Ihren Investmentfonds einfach liquidieren wollen, weil Sie den Fonds nicht mehr mögen, ist ein Umtausch möglicherweise eine bessere Option für Sie. Bei den meisten Fondsgesellschaften können Sie Ihren Fonds in einen anderen Fonds, den das Unternehmen anbietet, umsonst eintauschen, selbst wenn Sie normalerweise eine Verkaufsgebühr zahlen müssten, wenn Sie den Fonds verkaufen würden. Zum Beispiel können Sie B-Anteile des Fonds ABC in B-Anteile des Fonds XYZ bei demselben Unternehmen umtauschen und keine Rücknahmegebühren aus dem Verkauf des Fonds ABC übernehmen. Sie werden immer noch für etwaige Steuerfolgen am Fonds-Tausch verantwortlich sein, so als ob Sie den ursprünglichen Fonds verkauft hätten.
