Hypotheken-Anwendungen benötigen eine Menge Informationen über Ihre Finanzen.
Wenn jemand zu Ihnen kam und gebeten hat, mehrere hunderttausend Dollar zu leihen 30 Jahre oder so, würden Sie wahrscheinlich eine Menge Fragen haben. Also würde jeder - einschließlich der Hypotheken-Unternehmen, die Menschen tatsächlich verleihen, Hunderttausende von Dollar für 30 Jahre oder so. Kreditgeber wollen alles über Ihre Finanzen wissen, weshalb ein Darlehen Antrag erwartet, dass Sie alle Ihre Vermögenswerte und Ihre Verbindlichkeiten auflisten.
Vermögenswerte
Ihre Vermögenswerte sind die Dinge, die Sie besitzen. Bevor sie Sie für einen Kredit genehmigen, verlangen Hypothekenbanken normalerweise, dass Sie einen Job oder eine stetige Quelle des Einkommens haben, die Ihnen erlauben wird, die Zahlungen zu leisten. Aber sie erkennen auch, dass Menschen ihren Arbeitsplatz verlieren können und andere Einkommensquellen austrocknen können. Deshalb sehen sie gerne Bewerber mit anderen Vermögenswerten, die sie bei Bedarf in Bargeld umwandeln können.
Arten von Vermögenswerten
Die meisten Hypothekendarlehen verwenden einige Variation der "Uniform Residential Loan Application "ein Dokument, das von Fannie Mae und Freddie Mac erstellt wurde, zwei riesigen staatlich unterstützten Unternehmen, die Hypotheken von Kreditgebern kaufen. Der einheitliche Antrag teilt das Vermögen der Kreditantragsteller in zwei Kategorien ein: liquide und nicht liquide. Liquide Mittel sind solche, die in bar gehalten oder leicht in Bargeld umgewandelt werden können, einschließlich Giro- und Sparkonten; Aktien, Obligationen und andere Wertpapiere; und Lebensversicherungen mit einem Barwert. Nicht liquide Vermögenswerte sind schwerer in Geld umzuwandeln, aber sie sind immer noch wertvoll. Dazu gehören Immobilien, Autos, Vermögenswerte in Pensionsplänen, Unternehmen, die dem Antragsteller gehören, und andere Gegenstände von materiellem Wert. (Haben Sie eine seltene Briefmarkensammlung? Listen Sie sie unter "Sonstige" auf.)
Verbindlichkeiten
Verbindlichkeiten sind Ihre finanziellen Verpflichtungen - die regelmäßigen Rechnungen, die Sie bezahlen müssen. Kreditgeber betrachten Ihre bestehenden Verpflichtungen und vergleichen sie mit Ihrem Einkommen, um zu entscheiden, wie viel neue Schulden (wenn überhaupt) Sie behandeln können. Wenn zu viel von Ihrem Einkommen bereits gesprochen wird, könnte Ihnen ein Kredit verweigert werden - oder Sie könnten einen höheren Zinssatz verlangen, weil Sie ein höheres Kreditrisiko haben. Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche Standards, aber eine allgemeine Faustregel besagt, dass Ihre gesamten Schuldenzahlungen - einschließlich der Hypothek, für die Sie sich bewerben - nicht mehr als 36 Prozent Ihres Bruttoeinkommens ausmachen sollten und Ihre Wohnkosten nicht mehr sein sollten als 28 Prozent des Bruttoeinkommens. (Brutto-Einkommen ist, was Sie vor Steuern und Vorsteuerabzügen machen.)
Arten von Verbindlichkeiten
Die Uniform Residential Loan Application fordert Sie auf, alle Ihre Schulden zu identifizieren und geben Sie den Namen des Gläubigers, die Höhe Ihrer monatliche Zahlung, die verbleibenden Monate und das aktuelle unbezahlte Guthaben. Der Antrag bittet ausdrücklich um Informationen über Immobilienkredite; Autokredite; revolvierende Abrechnungskonten wie Kreditkarten und Kreditlinien; Unterhalt und Kindergeld; und arbeitsbezogene Ausgaben wie Kinderbetreuung oder Gewerkschaftsbeiträge.
