Durch die Refinanzierung Ihrer Hypothek können Sie auf lange Sicht Geld sparen, aber es ist immer noch nicht billig. Wie bei einer ursprünglichen Hypothek berechnen die Kreditgeber Hausbesitzern Abschlusskosten in Höhe von mehreren tausend Dollar. Durch eine gute Wahl zwischen einem konventionellen und einem von der Bundeswohnungsverwaltung versicherten Kredit können Sie einen Teil Ihrer Refinanzierungskosten reduzieren.
Papierkram
Wenn Sie bereits eine FHA-Hypothek besitzen und Ihre Zahlungen seit einem Jahr aktuell sind, können Sie Ihre Refis mit FHA "rationalisieren". Die Refinanzierung erfordert viel Papierkram, um zu beweisen, dass Sie ein gutes Risiko für den Kreditgeber darstellen. Mit einem optimierten Refi können Sie einen Kredit erhalten, ohne Ihr Einkommen, Ihre Bonität oder Ihre Anstellung zu überprüfen. Dies erleichtert es Ihnen, Ihre monatliche Zahlung auf etwas Erschwingliches zu kürzen, selbst wenn Sie über ein schlechtes Guthaben und einen schlecht bezahlten Job verfügen.
Hypothekenversicherung
Wenn die FHA ein Darlehen besichert, garantiert sie, dass die Verluste des Kreditgebers gedeckt werden, wenn Sie in Verzug geraten. Zur Deckung der eigenen Kosten verlangt die FHA den Abschluss einer Hypothekenversicherung. Kreditgeber können eine Versicherung für Nicht-FHA-Darlehen verlangen, aber FHA verlangt, dass Sie einen Teil der Versicherung im Voraus bezahlen und die Prämie fünf Jahre lang weiter zahlen. Konventionelle Kredite, die nur zwei Prämienjahre benötigen, könnten günstiger ausfallen. Wenn Sie sich jedoch für eine Rationalisierungsreferenz qualifizieren, erhalten Sie niedrigere Versicherungsprämien und geringere Vorabkosten.
Unter Wasser
Bevor Sie eine konventionelle Refi erhalten, müssen Sie eine Schätzung erhalten - und wenn Ihr Haus für weniger als die Hypothek bewertet, werden Kreditgeber Sie nicht berühren. Wenn Sie rationalisieren, können Sie mithilfe des Kaufpreises oder der letzten Bewertung den Wert Ihres Eigenheims bestimmen, auch wenn der Markt in Ihrer Nachbarschaft rückläufig ist. Laut FHA kann ein typischer Kreditnehmer durch Straffung bis zu 3,000 USD pro Jahr sparen.
Überlegungen
Wenn Sie jetzt eine konventionelle Hypothek haben, sich aber mit FHA refinanzieren möchten, müssen Sie alle Refi-Papiere ausfüllen, die Sie durch die Rationalisierung überspringen können. Ein weiterer Nachteil ist, dass die FHA die Versicherungssätze ab 2012 für die meisten nicht rationalisierten Refinanzierungen erhöht hat. Trotzdem bieten FHA-Refis einen Vorteil: Wenn Sie das Haus später verkaufen, kann der Käufer Ihre Hypothek mit dem niedrigen Zinssatz übernehmen. Das ist eine Bereicherung, wenn Sie möchten, dass sich Ihr Zuhause vom Markt abhebt.
