Berücksichtigen Sie alle Ihre Optionen, bevor Sie Ihre IRA auszahlen.
Wenn Sie bereits damit begonnen haben, Geld in eine IRA zu stecken, herzlichen Glückwunsch - Sie sind auf dem besten Weg, einen bequemeren Ruhestand zu genießen. Die Steuerstundung Ihrer Anlageerträge in einer IRA kann einen erheblichen Mehrwert für das Geld bedeuten, das Sie sparen. IRAs sind in der Regel auf langfristige Altersvorsorge ausgelegt, aber es kann vorkommen, dass Sie in einer Situation Notgeld benötigen. Wenn Sie Ihr IRA-Geld auszahlen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, auf welche Steuern und Strafen Sie sich einstellen.
Steuern
Abhängig davon, über welche IRA Sie verfügen, müssen Sie möglicherweise auf Ihre gesamte oder einen Teil Ihrer Auszahlung Steuern zu normalen Einkommenssätzen entrichten. Beiträge zu einer traditionellen IRA sind steuerlich absetzbar, aber Sie zahlen Steuer auf alle Gelder, die Sie abheben. Da Beiträge zu einer Roth IRA mit Erträgen nach Steuern geleistet werden, werden qualifizierte Ausschüttungen nicht besteuert. Eine qualifizierte Verteilung ist eine Auszahlung, die erfolgt, nachdem das Konto unter einem der folgenden zusätzlichen Umstände 5 Jahre alt ist:
- Sie sind 59 1 / 2 Jahre alt; - Der Entzug wird im Zusammenhang mit einer Behinderung genommen; - Die Ausschüttung wird nach Ihrem Tod an einen Begünstigten oder an Ihr Vermögen ausgezahlt. oder - Das Geld - bis zu einer lebenslangen Begrenzung von bis zu 10,000 - soll verwendet werden, um Ihr erstes Zuhause zu kaufen, zu bauen oder zu verbessern.
Wenn es sich bei Ihrer Auszahlung nicht um eine qualifizierte Ausschüttung handelt, zahlen Sie nur Steuern auf den Teil des Investitionswachstums der Auszahlung.
Bestellregeln
Auch wenn Ihre Roth IRA-Abhebungen nicht steuerfrei sind, müssen Sie Ihr Geld in einer bestimmten Reihenfolge abheben. Zuerst nehmen Sie Ihre Beiträge heraus, die nicht steuerpflichtig sind. Zweitens nehmen Sie jedes Geld heraus, das Sie vorher überschrieben oder an Ihre Roth IRA überwiesen haben. Von diesen Fonds wird der steuerpflichtige Teil zuerst ausgewiesen, gefolgt vom nicht steuerpflichtigen Teil. Schließlich nehmen Sie die Einnahmen aus den Beiträgen heraus. Wenn Sie also Ihre IRA nicht vollständig ausbezahlen, sondern nur eine Teilauszahlung vornehmen, können Sie Ihre Steuerexposition begrenzen.
Strafen
Wenn Sie eine der beiden Arten von IRA ausbezahlen, bevor Sie 59 1 / 2 sind, erhebt das IRS eine Strafsteuer von 10 Prozent zusätzlich zu den zu zahlenden Einkommenssteuern. Auf einer traditionellen IRA gilt die Strafsteuer für alle Abhebungen. Auf einem Roth IRA gilt die Strafsteuer für den steuerpflichtigen Teil einer nicht qualifizierten Ausschüttung. Bei beiden Arten von IRA müssen Sie diese Strafsteuer nicht zahlen, wenn Sie sich als erstmaliger Käufer von Eigenheimen qualifizieren. Unter bestimmten Umständen müssen Sie die Strafe möglicherweise auch nicht bezahlen, z. B. wenn Sie nicht erstattete Krankheitskosten haben, das Geld für Krankenversicherungsprämien verwenden oder damit qualifizierte Kosten für die Hochschulbildung bezahlen. Sie müssen die Strafe auch nicht bezahlen, wenn Sie ein qualifizierter Reservist sind.
Erster Heimvorteil
Wenn Sie eine Auszahlung aus Ihrer Roth IRA verwenden, um Ihr erstes Haus zu kaufen, zu bauen oder umzubauen, müssen Sie die 10-Strafsteuer auf die Auszahlung nicht zahlen, auch wenn die Auszahlung keine qualifizierte Verteilung ist und Sie Steuern zahlen mussten auf das Investitionswachstum Teil der Auszahlung. Warten Sie fünf Jahre, nachdem Sie Ihre Roth IRA eingerichtet haben, um Geld abzuheben. Die Verteilung wird qualifiziert und Sie zahlen überhaupt keine Steuern. Es sind jedoch einige Bedingungen zu erfüllen. Sie müssen ein Erstkäufer sein, was bedeutet, dass Sie und Ihr Ehepartner in den letzten zwei Jahren kein Eigenheim besaßen. Sie können jeweils bis zu einer Lebensdauer von 10,000 $ abheben und das Geld muss verwendet werden, um qualifizierte Anschaffungskosten bis zu 120 Tagen nach Erhalt des Geldes zu bezahlen. Zu den qualifizierten Anschaffungskosten können die Anzahlung für Ihre Hypothek oder andere Kosten im Zusammenhang mit dem Kauf, dem Bau oder der Verbesserung Ihres ersten Eigenheims gehören.]
