IRAs können auf einige, aber nicht alle Arten von Altersvorsorgekonten übertragen werden.
Wenn Sie Ihr individuelles Rentenkonto verschieben möchten, aber weder Steuern noch die Vorfälligkeitsentschädigung zahlen möchten, übertragen Sie es auf einen anderen qualifizierten Kontotyp. Die meisten akzeptieren individuelle Alterskontotransfers. Ausnahmen bilden die SIMPLE IRA oder ein dafür vorgesehenes Roth 401 (k) -, 403 (b) - oder 457 (b) -Konto. Achten Sie genau auf die Übertragungsregeln. Wenn Sie ihnen nicht folgen, können Sie trotzdem bestraft werden.
Unterschiedliche IRA
Wenn Sie mit der Firma, die Ihre IRA hält, einfach nicht zufrieden sind, können Sie das Geld jederzeit auf eine neue überweisen. Es gibt sozusagen keine Strafen, aber es könnten Gebühren anfallen. Einige Unternehmen beschränken auch Ihre Anlagemöglichkeiten oder verfügen möglicherweise nur über firmeneigene Mittel auf ihren Konten. Machen Sie also Ihre Hausaufgaben, bevor Sie den Wechsel vornehmen. Die Gebühren umfassen Transaktionsgebühren für den Kauf oder Verkauf von Anlagen, Kontoführungsgebühren und jährliche IRA-Gebühren.
Qualifizierte Rente
Übertragen Sie die IRA in eine qualifizierte Rente, wenn Sie im Ruhestand einen konstanten Einkommensstrom wünschen. Die Investitionen werden auf steuerlicher Basis erhöht, und Sie werden nicht auf die Einnahmen besteuert, bis Sie das Geld abheben. Bei festen Renten erhalten Sie einen garantierten Auszahlungsbetrag, während die Auszahlung bei variablen Renten von der Wertentwicklung der Anlagen abhängt. Mit einer sofortigen Annuität können Sie sofort mit der Verteilung beginnen. Unter 59 1 / 2 werden Sie jedoch mit einer Strafe belegt. Aufgeschobene Renten haben eine Akkumulationsphase von wenigen bis mehreren Jahren; Sie zahlen eine Strafe, wenn Sie während der Akkumulationsphase eine Ausschüttung vornehmen.
Vom Arbeitgeber gesponsertes Konto
Wenn Sie angestellt sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf ein vom Arbeitgeber gesponsertes Altersvorsorgekonto wie 401 (k) oder 403 (b). Sie können eine IRA nur auf dieses Konto übertragen, wenn der Plan dies zulässt. Dies kann eine Option sein, wenn Ihr 401 (k) niedrige Gebühren oder verschiedene Anlageoptionen hat. Ein 401 (k) schränkt Auszahlungen stärker ein als ein IRA, sodass Sie mit dieser Option nur eingeschränkten Zugriff auf Ihr Geld haben.
Roth IRA
Sie können auch Ihre traditionelle IRA in eine Roth IRA umwandeln. Es gibt keine Strafe, aber Sie zahlen Steuern auf den vollen Betrag der umgewandelten Mittel in diesem Jahr. Eine Roth-Umwandlung ist möglicherweise eine Option, wenn Sie im Ruhestand mehr Steuern zahlen als im Jahr der Umwandlung.
Überweisung von IRA-Mitteln
Unabhängig davon, wohin Sie Ihre IRA übertragen, verarbeiten Sie sie als Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder und nicht als Rollover. Auf diese Weise vermeiden Sie mögliche Einschränkungen oder steuerliche Konsequenzen. Eine Überweisung sendet steuerfreie Mittel direkt von einer Investmentgesellschaft an die andere. Mit einem Rollover sendet die Firma, die die IRA hält, einen Scheck an Sie. Sie müssen den vollen Betrag innerhalb von 60 Tagen nach dem Abhebungsdatum auf ein anderes qualifiziertes Konto einzahlen, sonst werden Sie mit Steuern belastet. Strafen drohen auch, wenn Sie jünger als 59 1 / 2 sind. Sie können nicht mehr als einen Rollover pro Jahr von der ursprünglichen IRA oder mit dem Rollover-Fonds haben.
