Eine schlechte Bonität kann ein Ausschluss sein.
Ein Kreditgeber kann Ihnen helfen, Ihre Träume zu verwirklichen, ein Eigenheimbesitzer zu werden, aber während Sie über eine perfekte Zukunft nachdenken, denkt Ihr Kreditgeber über das Endergebnis nach. Ihre kreditgebende Stelle möchte sicherstellen, dass es eine Rendite bringt, indem Sie Kredite an Sie vergeben. Wenn die kreditgebenden Stellen der Ansicht sind, dass dies nicht möglich ist, können Sie disqualifiziert werden. Während es keine harten und schnellen Dinge gibt, die Sie disqualifizieren, werden einige Faktoren, die mit Ihren Finanzen zusammenhängen, Sie wahrscheinlich disqualifizieren.
Schlechter Kredit
Ihre Bank möchte wissen, dass Sie mit Ihrem Kredit ein gutes Ergebnis erzielen. Der Kreditgeber möchte also etwas über Ihre finanzielle Vergangenheit erfahren. Kreditgeber werden Ihre Kredit-Score, die Ihre Kreditwürdigkeit messen soll zu überprüfen. Obwohl es keinen absoluten Cut-Off gibt, ist es umso wahrscheinlicher, dass Sie disqualifiziert werden, je niedriger die Punktzahl ist. Sie müssen kein perfektes Guthaben haben, um sich zu qualifizieren. Ein paar verspätete Zahlungen hier und da werden den Deal also nicht unbedingt beenden. Kreditgeber wollen sehen, dass Sie mit Zahlungen in letzter Zeit Schritt gehalten haben. Aber große Kreditprobleme in der Vergangenheit, wie zum Beispiel ein Kreditausfall, können Sie disqualifizieren.
Keine Anzahlung
Wenn eine Bank Ihnen einen sechsstelligen Kredit übergibt, möchte der Kreditgeber, dass Sie sich für den Kredit engagieren. Dies bedeutet, dass Sie eine Anzahlung bei Ihnen zu Hause leisten müssen. Die meisten Kreditgeber verlangen eine Anzahlung in Höhe von 20 Prozent, einige akzeptieren jedoch möglicherweise eine Anzahlung in Höhe von 10 Prozent. Selbst Darlehen, die von der Eidgenössischen Wohnungsverwaltung besichert werden, erfordern in der Regel eine Anzahlung von mindestens 3.5 Prozent. Wenn Sie nicht das Geld haben, um in ein Haus zu stecken, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit disqualifiziert.
Schuldenquote
Schulden werden Sie nicht direkt disqualifizieren - was Ihr Kreditgeber wissen möchte, ist Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Viele Hypotheken werden über die Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) abgewickelt und müssen bestimmte Ratio-Tests erfüllen, um disqualifiziert zu werden. Wenn Ihre Anzahlung weniger als 10 Prozent betrug, müssen Sie den "28 / 33" -Test bestehen. Dies bedeutet, dass Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen, Grundsteuern und Wohnungsversicherungen 28 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens und Ihre gesamten Einnahmen nicht übersteigen dürfen Die langfristigen Schulden dürfen 33 Prozent Ihres Einkommens nicht überschreiten. Wenn Sie eine Anzahlung in Höhe von 10 Prozent oder mehr geleistet haben, müssen Sie den etwas weniger strengen "28 / 36" -Test bestehen, wodurch sich Ihre langfristigen Schulden auf 36 Prozent erhöhen können.
Bankruptcy
Wenn Sie das Pech haben, früh in Ihrem Leben eine Insolvenz durchgemacht zu haben, kann dies dazu führen, dass Sie von einer Hypothek ausgeschlossen werden - aber nicht unbedingt. Laut David Hall von Hall Financial möchten die Kreditgeber wahrscheinlich, dass Ihr Darlehen von der Federal Housing Administration garantiert wird, wenn Sie einen Konkurs erlebt haben. Sie werden jedoch von einem FHA-Darlehen ausgeschlossen, wenn der Konkurs weniger als zwei Jahre zurückliegt. Eine Ausnahme ist, wenn der Konkurs auf mildernde Umstände zurückzuführen ist, die Sie nicht zu vertreten haben, aber selbst dann müssen Sie mindestens 12 Monate ab der Entlassung warten, um sich möglicherweise zu qualifizieren.