Ein Hypothekendokument belastet die Immobilie mit einem Pfandrecht, um die Zinsen des Kreditgebers zu sichern.
Vielleicht haben Sie gehört, dass Leute sagen "Die Bank besitzt mein Haus" - oder einen ähnlichen Satz -, wenn sie sich auf ihre Hypothekenzahlungen beziehen. Sätze wie diese sind zum Teil richtig, weil Ihr Hypothekendarlehen zwar ausgeglichen ist, Sie das Eigentum jedoch nicht frei und unmissverständlich besitzen. Hypothekengeber nutzten Ihre Immobilie als Sicherheit für die Finanzierung des Darlehens. Indem sie ein Grundpfandrecht über ein Hypothekendarlehen auf dem Grundstück hinterlegen, sichern sie sich das Versprechen, den Kredit zurückzuzahlen.
Sicherheitsinstrumente
Nachdem Sie für das Darlehen genehmigt wurden, wird alles beim Abschluss finalisiert und unterzeichnet. Das Sicherungsinstrument des Kreditgebers wird je nach dem, in welchem Zustand sich die Immobilie befindet, als Hypothek oder Treuhandvertrag bezeichnet. Das Sicherungsinstrument dient dem Nachweis, dass Sie die Rückzahlung des Kredits gemäß den im Dokument erläuterten Bedingungen zugesagt haben, oder es werden Strafen verhängt oder gerichtliche Verfallserklärung. Der Unterschied zwischen den beiden Arten von Sicherungsinstrumenten besteht darin, dass eine Hypothek ein Pfandrecht an dem zu verpfändenden Vermögen begründet, während eine Treuhandurkunde das Vermögen in einem Trust verwahrt. Ein Hypothekenpfandrecht gibt dem Kreditgeber die Erlaubnis, das Eigentum abzuschließen, wenn die Bedingungen verletzt werden. Das Trust wird von einem Treuhänder eines Drittanbieters kontrolliert, der im Auftrag des Kreditgebers eine Zwangsvollstreckung einleitet, sofern dies gerechtfertigt ist.
Hypothek Funktionen
Zwei Parteien sind mit der Hypothek befasst: Sie und der Kreditgeber. Das Hypothekendokument, das in der Regel rund 10-Seiten umfasst, definiert und erläutert die Bedingungen des Darlehens. Dies schließt Informationen über den aufgenommenen Kapitalbetrag, das Fälligkeitsdatum und gegebenenfalls den Zeitpunkt der Änderung der Zinssätze ein. Verschiedene Kreditgeber haben möglicherweise leicht unterschiedliche Versionen der Hypothekendokumente, und die Bedingungen einer Hypothek können von Staat zu Staat variieren. Durch die Unterzeichnung der Hypothek erklären Sie sich mit allen darin erklärten Bedingungen einverstanden.
Zwangsvollstreckung
Während die Zwangsvollstreckungsgesetze für jeden Staat spezifisch sind, unterliegen durch eine Hypothek gesicherte Immobilien im Allgemeinen gerichtlichen Zwangsvollstreckungen. Wenn Sie in Verzug sind, wie in der Hypothek definiert, kann der Kreditgeber eine Zwangsvollstreckung einleiten. Dazu muss der Kreditgeber tatsächlich eine Klage einreichen, um mit der Zwangsvollstreckung fortzufahren. Im Gegensatz dazu muss die kreditgebende Stelle, wenn eine Urkunde des Vertrauens verwendet wird, in der Regel nicht das Justizsystem durchlaufen. In jedem Fall muss die kreditgebende Stelle den Zwangsvollstreckungsprozess des Staates gewissenhaft verfolgen, um eine Abschottung einer Immobilie erfolgreich abzuschließen.
Befriedigung
Sobald der Kreditgeber Ihre endgültige Hypothekenzahlung erhalten hat, gilt das Darlehen als vollständig ausgezahlt. Zu diesem Zeitpunkt erstellt der Darlehensgeber eine Hypothekenzufriedenheit - auch Freigabedokument genannt -, aus der hervorgeht, dass Sie die Bedingungen des Darlehens vollständig erfüllt haben. Die Zufriedenheit wird dann an den Bezirksschreiber gesendet, in dem auch das ursprüngliche Hypothekendokument abgelegt wird. Die Befriedigung bewirkt, dass das durch die Hypothek entstandene Pfandrecht beseitigt wird und Sie Ihr Eigentum frei und klar besitzen.
