Die Refinanzierung ist einfacher, wenn Ihr Zuhause an Wert gewinnt.
Ballonhypotheken machen genau das, was der Name schon sagt: Ballon zu einer großen Zahlung am Ende. Wenn Sie die letzte Zahlung nicht leisten können, die Sie bei der Unterzeichnung Ihrer Darlehenspapiere zugesagt haben, können Sie Ihr Zuhause verlieren. Zum Glück müssen Sie nicht weggehen, nur weil Sie eine Ballonzahlung haben, die Sie sich nicht leisten können. Handeln Sie, sobald Sie feststellen, dass Sie in Schwierigkeiten sind, um eine finanzielle Katastrophe zu verhindern.
Vorbereiten
Sie müssen wissen, wie hoch Ihre Ballonzahlung ist und wann Sie Bargeld abspucken müssen. Danach können Sie entscheiden, was Ihre wirklichen Optionen sind. Was Sie tun können, dreht sich um Ihr Guthaben. Holen Sie sich also Ihre Kreditberichte und überprüfen Sie Ihre aktuelle Punktzahl. Wenn Sie alte, ausstehende Rechnungen haben, zahlen Sie, um diese roten Fahnen zu löschen, um Kreditgeber von Ihrem Bericht auszuschließen.
Refinanzierung
Wenn Sie eine gute Bonität haben oder einen Mitunterzeichner finden, versuchen Sie, Ihre Ballonhypothek zu refinanzieren. Refinanzierung ist, wenn Sie ein neues Darlehen erhalten, um das alte zurückzuzahlen. Anstelle eines anderen Ballonkredits sollten Sie eine Festhypothek aufnehmen. Wenn Sie ein traditionelles Festzinsdarlehen haben, werden Sie in dieser Situation nicht mehr stecken bleiben und Ihre Zahlungen bleiben während des gesamten Darlehens stabil. Da die Refinanzierung einige Zeit in Anspruch nimmt, sollten Sie den Ball so früh wie möglich ins Rollen bringen. Warten Sie nicht bis ein paar Wochen, bevor Ihre Ballonzahlung fällig ist. Erhalten Sie Darlehen Angebote von Kreditgebern Monate im Voraus. Sie müssen den Ballon-Kreditgeber nicht für Ihr neues Darlehen verwenden.
Bootsverkauf
Wenn Sie wissen, dass Sie die Zahlung nicht leisten können, können Sie das Haus verkaufen. Da der größte Teil Ihres Geldes für Zinsen verwendet wurde, sollten Sie nicht erwarten, mit dem Verkauf viel Geld zu verdienen. Aber zumindest könnten Sie genug bekommen, um die Hypothek abzuzahlen und eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Wie gut Sie abschneiden, hängt davon ab, ob sich der Wert Ihres Hauses gehalten, verbessert oder gesenkt hat und was Sie der Hypothek schulden. Wie bei der Refinanzierung müssen Sie den Ball früh ins Rollen bringen. Es kann Monate dauern, bis ein Käufer gefunden und der Deal abgeschlossen ist.
Leerverkauf
Selbst wenn Sie nicht genug Geld bekommen, um den Kredit aus einem Verkauf zu decken, könnte der Kreditgeber weniger nehmen. Dies ist als "Leerverkauf" bekannt. Bei einem Leerverkauf verkaufen Sie das Haus zu einem Preis, der unter dem liegt, was Sie schulden. Der Kreditgeber akzeptiert das Geld und Sie sind vom Haken für den Kredit. Möglicherweise müssen Sie Steuern auf das Geld zahlen, das der Kreditgeber verziehen hat, und Sie müssen immer noch einen Immobilienmakler finden, um Ihr Haus zu vermarkten und zu verkaufen. Denken Sie daran, dass, wenn Sie es nicht zu einem Preis verkaufen können, den die kreditgebende Stelle genehmigen wird, Sie immer noch mit einer Zwangsvollstreckung konfrontiert sind.
Bankruptcy
Ein Insolvenzantrag schützt Sie vorübergehend vor dem Tätigwerden des Kreditgebers, wenn Ihre Ballonzahlung fällig ist, ändert jedoch nichts an der Tatsache, dass Sie die Zahlung schulden, unabhängig davon, welche Art Sie einreichen. Wenn Sie Ihr Haus behalten, müssen Sie die Ballonzahlung während Ihres Konkursverfahrens leisten. Ihre kreditgebende Stelle kann die Erlaubnis erhalten, vom Gericht ausgeschlossen zu werden, wenn Sie nicht mit dem Geld kommen können.
