Der Kaufpreis eines Hauses ist in der Regel viel weniger als Sie tatsächlich bezahlen.
Wenn Sie ein Haus kaufen Niemand erwartet, dass Sie den gesamten Kaufpreis selbst auszahlen. Die meisten Leute haben nicht diese Art von Bargeld zur Verfügung - auch nach dem Überprüfen des Getränkehalters im Auto. Sie werden wahrscheinlich einen großen Teil von dem, was Sie brauchen, leihen, und das bedeutet, Zinsen zu zahlen. Wenn Sie diese Zinsen berücksichtigen, kann das, was Sie für Ihr Haus bezahlen, den ursprünglichen Kaufpreis in den Schatten stellen.
Faktoren
Was Sie letztlich für Ihr Haus bezahlen, hängt von drei Faktoren ab. Am wichtigsten ist natürlich, wie viel Sie tatsächlich ausleihen. Wenn Sie ein typischer Käufer sind, werden Sie etwas von Ihrem eigenen Geld in den Deal als Anzahlung einzahlen und den Rest ausleihen. Das nächste Schlüsselelement ist der Zinssatz für Ihre Hypothek. Je höher die Rate, desto mehr zahlen Sie. Drittens ist die Länge der Darlehenslaufzeit. Die meisten Hypotheken laufen seit 30 Jahren, obwohl 15-jährige Begriffe auch üblich sind. An dieser Stelle sollten Sie sich bewusst sein, dass Ihnen Mathe vorausgeht, aber alles für einen guten Zweck.
Zinsgebühren
Angenommen, Sie kaufen ein Haus für 250.000 $. Sie leisten eine Anzahlung von 20 Prozent des Preises - 50.000 US-Dollar - und finanzieren die restlichen 200.000 US-Dollar über 30 Jahre. Wenn der Zinssatz für Ihre Hypothek 4 Prozent ist, zahlen Sie insgesamt $ 143.739 Zinsen über diese 30 Jahre. Bis das Darlehen ausgezahlt ist, dann hat dieses $ 250.000 Haus Sie $ 393.739 gekostet. Und 4 Prozent ist eine großartige Rate. Historisch gesehen war der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Hypothek höher als 8 Prozent. Bei einem Zinssatz von 8 Prozent würde das gleiche Darlehen 328,310 Dollar an Zinsen kosten - was bedeutet, dass die Gesamtkosten Ihrer 250.000 Dollar zu Hause bei 578.310 Dollar liegen würden. Hey, du lebst in einem Haus mit einer halben Million Dollar! (Nicht wirklich.)
Formel
Es gibt eine hübsche Grundformel, um zu berechnen, wie viel Sie am Ende für Ihr Haus bezahlen, wenn es sich ausgezahlt hat. Diese Formel ist wie folgt: T = DP + (AF x M). "T" ist der Gesamtbetrag, den Sie bezahlen. "DP" ist Ihre Anzahlung. "AF" ist der finanzierte Betrag - also wie viel Sie geliehen haben. "M" ist ein Multiplikator, der von Ihrem Zinssatz und Ihrer Darlehenslaufzeit abhängt. Für einen 30-jährigen, 4-Prozent-Kredit zum Beispiel ist M 1.718.695. Am Beispiel von oben: T = $ 50.000 + ($ 200.000 x 1.718695) T = $ 50.000 + $ 343.739 T = $ 393.739
Multiplikatoren
Für 30-jährige Hypotheken sind hier Multiplikatoren (der "M" -Wert in der Formel) für Zinssätze in halben Prozentintervallen von 4 Prozent auf 10 Prozent: 4 Prozent, 1.718695; 4,5 Prozent, 1,824067; 5 Prozent, 1,932558; 5,5 Prozent, 2,040404; 6 Prozent, 2.158382; 6,5 Prozent, 2,275445; 7 Prozent, 2.395089; 7,5 Prozent, 2,517172; 8 Prozent, 2,641553; 8,5 Prozent, 2,768089; 9 Prozent, 2,896641; 9,5 Prozent, 3,027075; und 10 Prozent, 3.159258. Für 15-jährige Hypotheken: 4 Prozent, 1.331438; 4,5 Prozent, 1,376988; 5 Prozent, 1,423429; 5,5 Prozent, 1,470750; 6 Prozent, 1,518942; 6,5 Prozent, 1,567993; 7 Prozent, 1,617891; 7,5 Prozent, 1,668622; 8 Prozent, 1.720174; 8,5 Prozent, 1,772531; 9 Prozent, 1.825680; 9,5 Prozent, 1,879604; und 10 Prozent, 1.934289.
Überlegungen
Es ist zu beachten, dass die obige Formel nur für konventionelle Festzinskredite gilt. Wenn Sie eine variabel verzinsliche Hypothek haben - eine, deren Rate mit den Raten in der größeren Wirtschaft nach oben oder unten geht - ist es unmöglich zu sagen, wie viel Sie letztlich zahlen werden, weil Sie nicht wissen, welche Zinssätze über die nächsten 15 oder 30 Jahren. Auch, wenn Sie Ihr Darlehen zu einem bestimmten Zeitpunkt refinanzieren oder beginnen, zusätzliche Zahlungen zu leisten, um das Darlehen schneller zurückzuzahlen, wird das auch beeinflussen, wie viel Sie über die Darlehenslaufzeit zahlen werden.
