Mit den richtigen Investitionsentscheidungen können Sie bequem in den Ruhestand gehen.
Sie möchten, dass Ihre Ruhestandsjahre golden sind, also ist es wichtig, zu sparen und plane für sie so schnell wie möglich. IRAs und 401ks sind Mittel, um effizient Geld für den Ruhestand zu investieren. Jede hat ihre eigenen Regeln und ihre jeweiligen Vor- und Nachteile. Untersuchen Sie Ihre Optionen, um zu sehen, welche für Sie besser ist.
401k Wesentliche Fakten
Sie können nicht einfach von der Straße laufen und eine 401k bekommen. Sie sind vom Arbeitgeber gesponserte Pläne, die nur durch Arbeit verfügbar sind. Sie finanzieren den Plan aus Ihrem eigenen Gehalt mit Vorsteuer-Dollar, was bedeutet, dass das Geld durch einen steuerabzugsfähigen Lohnabzug kommt. Wenn Ihr Konto wächst, zahlen Sie auch keine Steuern auf Dividenden oder Kapitalgewinne. Allerdings, 401ks sind Steuer abgegrenzt, also, obwohl Sie keine Steuern zahlen jetzt müssen Sie Einkommensteuer auf obligatorische Konto Abhebungen zu zahlen, sobald Sie das Rentenalter erreichen. Wenn Ihr Arbeitgeber ein Match anbietet, bei dem das Unternehmen sein eigenes Geld in Ihren 401k steckt, um den Betrag zu decken, den Sie selbst eingezahlt haben, ist dies das beste Angebot, das Sie finden. Dieses Match ist eine sofortige Rendite von bis zu 100 Prozent für Ihre Investition, und Sie werden nicht besser als das.
Traditionelle IRA Wesentliche Fakten
Eine traditionelle IRA teilt viele Ähnlichkeiten mit einem 401k, aber es ist vollständig eigenfinanziert außerhalb des Arbeitsplatzes. Jeder, der die staatlich festgelegten Einkommensanforderungen erfüllt, kann in eine traditionelle IRA investieren. Abhängig von Ihrem Einkommensniveau ist der gesamte oder ein Teil des Beitrags steuerlich absetzbar. Steuern werden aufgeschoben, bis Sie die erforderlichen Auszahlungen bei Renteneintritt vornehmen.
Roth IRA Wesentliche Fakten
Wie eine traditionelle IRA ist eine Roth IRA ein selbstfinanzierter Plan, der allen offen steht, die die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen. Ein Roth ist jedoch anders, weil die Anfangsinvestitionen mit steuerpflichtigen Dollars getätigt werden und Sie keine sofortigen Abzüge vornehmen können. Roth IRAs sind jedoch die Lieblinge vieler Investoren, weil das Konto ohne Steuern wächst, und bei der Pensionierung zahlen Sie keine Steuern, wenn Sie Ausschüttungen nehmen. Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA und 401k, gibt es keine verpflichtende Verteilung in jedem Alter.
Steuern jetzt oder später
Wenn eine Steuerersparnis jetzt Sie für den Ruhestand speichern kann, könnte eine 401k oder traditionelle IRA bessere Optionen sein. Wenn Sie die Steuervergünstigung jetzt nicht wirklich brauchen und erwarten, dass die Steuersätze am Tag Ihrer Pensionierung höher sind als am Tag Ihrer Investition, dann ist ein Roth IRA wahrscheinlich besser.
Investitionsoptionen
Einige Sie werden von großen Finanzdienstleistungsunternehmen gehalten, die eine breite Palette von Investmentfonds und ähnlichen Anlagen anbieten. Andere Unternehmen bieten nur eine begrenzte Auswahl an Optionen, z. B. Aktien des Arbeitgebers selbst oder nur ein kleines Portfolio von Investmentfonds. Investoren von IRA und Roth IRA können ihr Finanzdienstleistungsunternehmen frei wählen. Wenn Sie also die Möglichkeit haben, aus einem schwindelerregenden Investitionsfundus zu wählen, dann könnte die IRA-Route für Sie besser sein.
Investieren in Beides
Ihre bessere Option könnte darin bestehen, sowohl in eine IRA als auch in eine 401k zu investieren, was Sie tun können, solange Sie die Einkommenserfordernisse oder die maximalen jährlichen Beiträge nicht überschreiten. Überprüfen Sie die IRS auf Beitragsgrenzen, da sie sich alle paar Jahre ändern.
