Wenn Sie eine Verteilung von Ihrem 403 (b) Plan nehmen, werden Sie Ihre Steuern bezahlen.
Steuergeschützte Jahresrente 403 (b) Pläne lassen Mitarbeiter zu von Colleges, Kirchen und anderen steuerbefreiten Organisationen legen Geld in ein Ruhestandskonto und verschieben Steuern auf das Geld, bis Verteilungen genommen werden. Sobald Sie Ihren Job verlassen haben, können Sie Geld herausnehmen, aber wenn Sie nicht 59 1/2 sind, schulden Sie nicht nur Steuern, sondern eine 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung für Ihre Ausschüttungen. Erwägen Sie stattdessen, das Geld auf ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu rollen.
Steuergeschütztes Wachstum beibehalten
Sowohl die 403 (b) -Pläne als auch die IRAs bieten steuergeschütztes Wachstum für das Geld auf dem Konto. Angenommen, Sie möchten das Geld nicht in Ihrem 403 (b) -Plan nach dem Ausscheiden aus dem Arbeitsverhältnis belassen, aber Sie planen, dieses Geld für den Ruhestand weiter zu sparen. Durch die Übertragung auf eine IRA werden weitere Gewinne aus Ihren Anlagen weiterhin steuerfrei. Wenn Sie das Geld nicht auf ein qualifiziertes Konto gewürfelt haben, müssen Sie jedes Jahr Steuern auf die Gewinne zahlen.
Vermeiden Sie Auszahlungssteuern
Wenn Sie das Geld von einem 403 (b) -Plan auf einen traditionelle IRA, Sie verschieben auch die Zahlung von Einkommensteuern, bis Sie Ausschüttungen nehmen. Sie vermeiden keine Steuern, wenn Sie das Geld einer Roth IRA zuführen, weil Roths Ruhestandskonten nach Steuern sind. Sie erhalten jedoch das gesamte Geld steuerfrei, wenn Sie qualifizierte Ausschüttungen vornehmen. Mit einem Rollover auf ein traditionelles oder Roth IRA vermeiden Sie die vorzeitige Rückzahlung, die Sie erleiden würden, wenn Sie einfach eine Ausschüttung aus Ihrem 403 (b) Plan vornehmen würden.
Anlageoptionen
IRAs bieten mehr Anlagemöglichkeiten als 403 (b) Pläne. Mit einem 403 (b) -Plan sind Sie darauf beschränkt, in Renten und Investmentfonds zu investieren. Mit einem IRA, können Sie eine Annuität oder Investmentfonds wählen, wenn Sie wollen, aber Sie können auch andere Anlagen wie einzelne Aktien und Anleihen oder Immobilien-Investment-Trusts wählen. Die einzigen verbotenen Investitionen für IRAs sind Sammlerstücke - denken Sie Baseballkarten oder Kunst - und Investitionen, die für den persönlichen Vorteil verwendet werden. Zum Beispiel können Sie, obwohl Sie in Immobilien investieren können, Ihre IRA nicht dazu verwenden, ein Ferienhaus für Ihre Familie zu kaufen.
Vorzeitige Auszahlung Strafausnahmen
IRAs bieten zusätzliche Vorbezugsausnahmen, die bei Vorbezügen nicht verfügbar sind aus einem 403 (b) Plan. Dazu gehören Ausnahmen für höhere Bildungsausgaben und bis zu 10.000 US-Dollar für Ihr erstes Zuhause. Sie können die Ausnahmen sofort nach dem Rollover verwenden. Angenommen, Sie verlassen Ihren Job, um zur Graduiertenschule zurückzukehren. Wenn Sie vorzeitig von Ihrem 403 (b) -Plan abziehen, um den Schulunterricht zu bezahlen, schulden Sie die 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung zusätzlich zu den Einkommenssteuern. Wenn Sie das Geld zuerst an eine IRA überweisen, zahlen Sie die Strafe nicht.
