Die IRS begrenzt den jährlichen Steuerabzug für 403 (b).
Nonprofits wie Schulen, Kirchen und Krankenhäuser können keine 401 (k) -Pläne einrichten für ihre Angestellten. Sie können jedoch einen ähnlichen Plan namens 403 (b) aufstellen. Diese Pläne bieten eine Reihe von Steuervorteilen, um gemeinnützigen Mitarbeitern zu helfen, ihren Ruhestand zu sichern. Einer der Hauptvorteile von Geld in Ihre 403 (b) ist, dass Sie einen Steuerabzug für Ihre Investition erhalten.
Hinzufügen von Geld
Ihre 403 (b) monatliche Investition kommt direkt aus Ihrem Gehaltsscheck. In der Regel bitten Sie Ihren Arbeitgeber, jeden Monat einen Prozentsatz Ihres Gehalts einzubehalten. Ihr Arbeitgeber addiert dieses Geld zu Ihrem 403 (b), bevor es als steuerbares Einkommen an Sie ausgezahlt wird. Dies macht es zu einem Beitrag vor Steuern und schafft einen Einkommensteuerabzug. Um einen Abzug zu erhalten, muss Ihr 403 (b) Beitrag aus Ihrem Gehaltsscheck kommen. Wenn Sie mehr Geld hinzufügen und einen höheren Abzug für das Jahr erhalten möchten, können Sie den Prozentsatz Ihres Monatsgehalts, das in Ihre 403 (b) geht, erhöhen.
Abzuglimits
Ihr Betrag ist begrenzt kann zu Ihrem 403 (b) jedes Jahr hinzufügen. Die IRS möchte nicht zu großzügig ein Steuerformular für die Altersvorsorge erstellen. Ab 2012 können Sie bis zu $ 17.000 pro Jahr in Ihre 403 (b) investieren und die gesamte Investition von Ihren Steuern abziehen. Die IRS lässt ältere Arbeitnehmer ein bisschen mehr investieren. Wenn Sie 50 werden, können Sie bis zu $ 22.500 pro Jahr in Ihre 403 (b).
Steuervergünstigungen
Die 403 (b) Steuervorteile machen es zu einer sehr effektiven Möglichkeit, für den Ruhestand zu speichern. Mit dem jährlichen Steuerabzug sparen Sie Geld und sparen gleichzeitig Steuern. Wenn Ihr Arbeitgeber zu Ihrer Investition passt und Ihrem 403 (b) mehr Geld hinzufügt, zählt das Arbeitgeber-Match nicht als Einkommen. Sie erhalten dieses zusätzliche Geld, ohne mehr Steuern zu zahlen. Schließlich, solange Ihre Investitionen in Ihrem 403 (b) bleiben, zahlen Sie keine Steuern auf Ihre Anlagegewinne. Durch die Vermeidung von Steuern haben Ihre 403 (b) Anlagen eine höhere Rendite als Anlagen in ein reguläres Maklerkonto.
Auszahlungen
Die 403 (b) verzögern nur die Steuern auf Ihr Einkommen. Der Steuerabzug schiebt Ihre Einkommensteuer ab, bis Sie Geld vom Konto abheben. Wenn Sie von Ihrem 403 (b) abheben, schulden Sie die Einkommenssteuer auf den gesamten Betrag. Da der 403 (b) ein Rentenplan ist, sollten Sie Ihr Geld auf dem Konto behalten, bis Sie in Rente gehen. Wenn Sie Geld abheben, bevor Sie 59 1/2 machen, schulden Sie eine zusätzliche 10-prozentige Strafe sowie die Einkommenssteuer auf die Abhebung.
