Das Verständnis der Grundlagen von Hypotheken ist beim Kauf eines Hauses von entscheidender Bedeutung.
Jede große Investition erfordert ernsthafte Überlegungen, aber der Kauf eines Eigenheims ist in der Regel die größte Investition, die jemand tätigt. Das richtige Zuhause zu einem erschwinglichen Preis zu finden, ist nur der Anfang. Der wahre Test ist die Sicherung einer Hypothek. Aufstrebende Hausbesitzer müssen die Grundlagen von Hypotheken verstehen, um eine zu große finanzielle Belastung zu vermeiden, die ihre Träume in einen Albtraum verwandeln könnte.
Definition
Eine Hypothek ist einfach ein Darlehen, das von einer Bank aufgenommen wurde, um ein Haus und das dazugehörige Grundstück zu erwerben. Die Immobilie dient als Sicherheit für das Darlehen. Wenn der Darlehensnehmer keine regelmäßigen Hypothekenzahlungen zur Tilgung des Darlehens leistet, kann der Darlehensgeber das Eigentum an der Immobilie übernehmen, um etwaige bestehende Schulden zu beseitigen.
Eigenschaften
Eine Hypothek besteht aus dem tatsächlichen Darlehensbetrag, dem so genannten Kapitalbetrag, und den Zinsen, die für das Darlehen über die vereinbarte Laufzeit oder Laufzeit der Hypothek aufgelaufen sind. Die verfügbaren Zinssätze können von Bank zu Bank variieren, wobei der genaue Wert auf den aktuellen Wirtschaftsindikatoren basiert. Da Hypotheken mit großen Geldbeträgen abgeschlossen werden, beträgt die Hypothekenlaufzeit in der Regel entweder 15- oder 30-Jahre, so dass ausreichend Zeit für die Rückzahlung des Darlehens bleibt. Während längere Laufzeiten die monatlichen Hypothekenzahlungen senken, zahlt der Hausbesitzer im Laufe des Darlehens aufgrund aufgelaufener Zinsen mehr Geld.
Zahlungen
Banken verwenden einen Prozess namens Amortisation, um die monatliche Hypothekenzahlung des Kreditnehmers zu bestimmen. Bei der Tilgung zahlen sich anfängliche Hypothekenzahlungen meistens aus, wobei nur sehr wenig Geld in Richtung des Kapitalgebers fließt. Dies wird erst später im Leben der Hypothek rückgängig gemacht, wenn mehr Geld an den Kapitalgeber fließt. Die monatliche Hypothekenzahlung des Hausbesitzers umfasst auch die Versicherungskosten und die damit verbundenen Gebühren.
Typen
Banken neigen dazu, Hypotheken in zwei Hauptkategorien einzuteilen: Hypotheken mit festen Zinssätzen und Hypotheken mit variablen Zinssätzen. Eine Festhypothek weist über die gesamte Laufzeit der Hypothek einen festgelegten Zinssatz auf. Festverzinsliche Hypotheken bieten eine konstante monatliche Hypothekenzahlung, die den Hausbesitzern mehr Sicherheit und Kontrolle bei der Planung des Haushaltsbudgets bietet.
Der Zinssatz einer variabel verzinslichen Hypothek schwankt während der gesamten Laufzeit des Darlehens. Im Vergleich zu festverzinslichen Hypotheken bieten variabel verzinsliche Hypotheken niedrigere Anfangszinsen, was zu geringeren monatlichen Hypothekenzahlungen führt. Hypotheken mit variabler Verzinsung sind jedoch nicht vorhersehbar, da der Zinssatz steigen und die monatliche Hypothekenzahlung erhöhen kann. Die anfänglichen Einsparungen sind möglicherweise das Risiko späterer höherer Zahlungen nicht wert.
