Wenn Sie und Ihr Partner die Entscheidung getroffen haben, ein Haus zu kaufen, werden Sie möglicherweise plötzlich eine Hypothekenversicherungsgebühr in Betracht ziehen, die auf den Rest Ihrer Darlehensgebühr angerechnet wird. Während es keine Notwendigkeit gibt, in Panik zu geraten, ist es wichtig zu verstehen, was Hypothekenversicherung tut, wie und warum Ihre kreditgebende Stelle es benötigt und was dieses Ihrem Darlehen antut.
Grundlagen der Hypothekenversicherung
In ihrer grundlegendsten Definition wird eine Hypothekenversicherung von Kreditgebern abgeschlossen, um sich vor einer riskanten Investition zu schützen. Wenn Sie weniger als 20 Prozent als Anzahlung auf Ihr Haus gelegt haben, wird der Kreditgeber wahrscheinlich eine Hypothekenversicherung wünschen. Ein schlechter Kredit-Score kann auch ein Grund für einen Kreditgeber sein, eine Hypothekenversicherung abzuschließen.
Es gibt zwei Arten von Hypothekenversicherungen. Die öffentliche Option, die von der Federal Housing Administration und der Veterans Administration bereitgestellt wird. Die zweite ist eine private Option. Ihre Regeln und Vorschriften variieren.
Öffentliche Versicherung
Öffentliche Hypothekenversicherungen werden von der FHA oder gelegentlich von der VA angeboten. Die FHA wird sich an einem Kreditgeber beteiligen, wenn Käufer nicht die volle Anzahlung von 20 Prozent zahlen können. Wenn Sie als Käufer eine öffentliche Hypothekenversicherung bei der FHA abschließen müssen, verlangt Ihr Kreditgeber, dass Sie die 1.5-Prämie zum Zeitpunkt des Abschlusses zahlen. Sie zahlen dann bis zu 6 Prozent Ihrer Hypothek als Prämie für die Versicherung, bis Sie mehr als 20 Prozent Ihrer Hypothek bezahlt haben. Sobald die 20-Prozentmarke erreicht ist, wird die öffentliche Versicherung zurückgezahlt, und Sie zahlen ab diesem Zeitpunkt nur noch Ihre Hypothekenkosten.
Privatversicherung
Wie seine öffentliche Version hilft die private Hypothekenversicherung dem Kreditgeber, wenn der Käufer die Hypothek nicht durchkommt. Wenn ein Käufer weniger als 20 Prozent absetzt, benötigt das Hypothekenunternehmen eine Versicherung. Während dies der Funktionsweise der öffentlichen Versicherung ähnelt, sieht die Situation von nun an etwas anders aus. Der Hypothekenversicherungssatz kann zwischen 1.5 und 6 Prozent liegen. Diese Zahlen basieren auf mehreren Faktoren, einschließlich der Kreditwürdigkeit des Käufers, der Höhe des Kredits und der Frage, ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt.
Die zwei Arten der privaten Versicherung
Die beiden Arten der privaten Versicherung sind die vom Kreditnehmer bezahlte private Hypothekenversicherung (BPMI) und die vom Kreditgeber bezahlte Hypothekenversicherung (LPMI).
BPMI ist die normale Art der privaten Versicherung, die abgeschlossen wird, wenn ein Käufer von Eigenheimen keine Anzahlung in Höhe von 20 Prozent leisten kann. Die Versicherung wird gekündigt, nachdem der Käufer 20 Prozent des Darlehens zurückgezahlt hat. Es kann früher storniert werden, wenn das Haus neu bewertet wurde.
Vom Kreditgeber bezahlte Hypothekenversicherungen ähneln einem BPMI, mit der Ausnahme, dass der Kreditgeber für die Versicherung zahlt. In der Regel werden die Kosten der Versicherung in die monatlichen Zinskosten eingerechnet.
