Die Art Ihres Alterskontos bestimmt Ihre Steuerschuld.
Die Art der Rente oder IRA, zu der Sie beitragen, bestimmt die steuerliche Behandlung von Beiträgen, Wachstum und Ausschüttungen. Traditionelle IRAs und die Wertschätzung in ihnen werden in einer Roth IRA anders gesehen als identisches Geld. Gleiches gilt für die Akkumulation und das Einkommen in qualifizierten versus nicht qualifizierten Renten. Machen Sie sich vor der Eröffnung eines Altersversorgungskontos oder dem Abheben von Geldern mit der Art Ihres Kontos und den möglichen Auswirkungen Ihrer Handlungen auf die Einkommenssteuer vertraut.
Während der Akkumulationsphase
Geld in IRAs und Renten ist für den Ruhestand vorgesehen. Im Gegenzug für die Initiative zum Sparen für spätere Jahre können Sie mit dem IRS die Zahlung von Einkommenssteuern auf bestimmte Altersvorsorgekonten verschieben. Das Geldwachstum in einer IRA oder einer Rente ist von der Einkommensteuerpflicht des Bundes befreit und gilt nicht als steuerpflichtiges Einkommen, solange dieses Geld auf dem Rentenkonto verbleibt.
Während der Vertriebsphase
Wenn Sie das Alter 59 1 / 2 erreichen, können Sie anfangen, straffreie Abhebungen von Ihren IRAs und Renten zu tätigen. Alle zuvor unversteuerten Gelder, die Sie als Ausschüttung aus solchen Rentenkonten erhalten, gelten jedoch als steuerpflichtiges Einkommen für dieses Jahr. Ausschüttungen von Annuitäten und IRAs werden zu gewöhnlichen Sätzen besteuert und müssen in die Bruttoeinkommensberechnung für die Einkommensteueranmeldung einbezogen werden.
Roth IRAs
Roth IRAs bieten eine einzigartige und potenziell vorteilhafte Möglichkeit in Bezug auf die Besteuerung von Altersguthaben. Im Gegensatz zu herkömmlichen IRAs und Renten im Rahmen von arbeitgebergestützten Altersversorgungsplänen führen Roth-IRAs nicht zu einkommensteuerlichen Abzügen für Beiträge. Das Geldmengenwachstum auf Roth-Konten erfolgt nach wie vor einkommenssteuerfrei und muss wie bei den herkömmlichen IRA-Konten bis zum Alter von 59 1 / 2 unberührt bleiben, um eine vorzeitige Geldabhebung zu verhindern. Im Gegensatz zu IRAs und qualifizierten Renten werden beihilfefähige Ausschüttungen von einem Roth jedoch einkommensteuerfrei erhalten.
Vorzeitige Auszahlungen
Geld, das vor Erreichen des 59-Alters von Renten oder IRA abgezogen wurde, wird wahrscheinlich eine Abhebungsstrafe von 1 Prozent nach sich ziehen. Diese Strafe kommt zu den normalen Ertragsteuern hinzu, die andernfalls aufgrund des höheren Ergebnisses aus der Ausschüttung fällig würden. Nur unter bestimmten Umständen verzichtet das IRS auf die Vorfälligkeitsentschädigung: Invalidität, Annuitierung, Kosten für qualifizierte Hochschulbildung, Erwerb Ihres ersten Eigenheims oder überhöhte Krankheitskosten.
