Vermögenswerte in IRAs von Eltern und Kindern werden bei der Berechnung von Bundesbeihilfen nicht berücksichtigt.
Wenn Sie für das College bezahlen, desto mehr finanzielle Hilfe Sie qualifizieren sich, desto besser. Alles, was die Unterstützung verringert, ist eine schlechte Nachricht. Wenn Sie zu einer IRA beitragen, wird es für Ihr Finanzhilfepaket keinen großen Unterschied machen. Wenn Sie sich entschließen, Geld aus dem Konto zu nehmen, hat das eine größere Auswirkung.
Beiträge
Geld, das Sie zu einer traditionellen IRA beitragen, wird nicht auf Ihren Steuern angezeigt. Es zeigt sich jedoch, wenn Colleges Zahlen knacken, um Ihr Einkommen zu berechnen. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise ein bereinigtes Bruttoeinkommen von 90.000 $ haben, aber jeder 5.500 $ zu Ihren IRAs beiträgt, fällt Ihr AGI auf 79.000 $. Im kostenlosen Antrag auf Bundeszuschuss melden Sie Ihre AGI, aber dann fügen Sie die diesjährigen IRA-Beiträge hinzu.
Steuerfreibetrag
Die FAFSA-Formel für die Berechnung der Beihilfe berücksichtigt, wie viel Steuern und Abgaben Sie zahlen. Ein Nebeneffekt des Beitrags zu einer traditionellen IRA ist, dass, da Sie keine Einkommensteuer bezahlen, Ihre Steuervergünstigung sinkt. Dies kann Ihre Förderfähigkeit um 10 bis 25 Prozent Ihrer Beiträge verringern: die Einzahlung von 5.000 US-Dollar in diesem Jahr könnte sich in einem Rückgang der Beihilfe um 500 bis 1.250 US-Dollar niederschlagen. Das ist kein Problem mit einem Roth, da Sie Steuern auf Roth IRA-Beiträge entrichten.
Einsparungen
Die gute Nachricht ist, dass alles, was Sie in Ihrem IRA im letzten Jahr oder im Jahr zuvor getan haben, vom Tisch fällt ist besorgt. Normalerweise müssen Sie Ihre Vermögenswerte bei der Antragstellung auflisten, einschließlich Ihrer Barreserven. Wenn Sie jedoch Geld in einer IRA haben, spielen diese Vermögenswerte keine Rolle bei der Berechnung, was Sie sich leisten können. Wenn deine Eltern bei der Bezahlung für das College helfen, sind sowohl ihre IRAs als auch deine ausgenommen.
Auszahlungen
Wenn du Auszahlungen von deinen Konten erhältst, hat das Geld Auswirkungen. Nehmen wir an, Sie haben in den letzten Jahren $ 25.000 an Ihre Roth IRA gespendet und beschließen, dieses Jahr für einen Notfall $ 10.000 abzuheben. Es gibt keine Steuer, wenn Sie Roth Beiträge abheben, aber Sie müssen das Geld in Ihr Einkommen aufnehmen, wenn Sie Hilfe beantragen. Das Gleiche gilt, wenn Sie das Geld aus einer traditionellen IRA nehmen. Wenn Sie die Auszahlung bis nächstes Jahr vermeiden können, geht es Ihnen besser.
