Eine Darlehensänderung kann Ihre Konditionen verbessern und Ihnen Geld sparen, ohne die Kosten und den Aufwand einer Refinanzierung. Im Gegensatz zu einer vollständigen Refinanzierung ist eine Darlehensänderung weder eine neue Note noch ein Ersatz für Ihre ursprüngliche Note. Es handelt sich lediglich um einen Anhang zum Originaldokument, in dem die vereinbarten Bedingungen geändert werden.
Änderung beantragen
Eine Änderungsanforderung ist weniger aufwendig als ein erster Kreditantrag. Da es sich bei einer Änderung nicht um ein neues Darlehen handelt, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber, um den Vorgang zu erfragen. Der Kreditgeber kann einige Unterlagen und aktualisierte Finanzdaten benötigen, aber nichts so umfangreich wie der ursprüngliche Prozess. Die kreditgebende Stelle überprüft Ihr Darlehen, Ihr Zahlungsverhalten und Ihr Guthaben. Wenn Sie weiterhin den Richtlinien entsprechen, wird die Änderung genehmigt.
Änderungsvereinbarung
Sobald Sie genehmigt wurden und bereit sind, fortzufahren, unterzeichnen Sie eine Änderungsvereinbarung. Dies ist ein einfaches Dokument mit nur wenigen Seiten. Es beschreibt die Bedingungen und das Datum der ursprünglichen Notiz. Beispiel: „Der Kreditnehmer hat einen Schuldschein mit dem Datum Mai 1, 2005 in Höhe von 200,000 USD abgeschlossen.“ In dem Dokument werden dann die geänderten Begriffe beschrieben. Beispiel: „Der Zinssatz für die Note wird hiermit von 5 Prozent auf 4 Prozent ab Mai 1, 2013 geändert.“ Die Änderung wird zu einer Änderung der ursprünglichen Note und nicht zu einer Ersetzung.
Änderung der Hypothek
Wenn Ihre Änderung eine Erhöhung Ihres Darlehensbetrags zur Folge hat, muss auch die Hypothek geändert werden. Dies ist in Kreditlinien üblich. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditlinie in Höhe von 100,000 USD mit Ihrem Haus als Sicherheit haben, hat der Kreditgeber eine Hypothek in Höhe von 100,000 USD beim Bezirksschreiber hinterlegt. Wenn Ihre Kreditlinie auf 150,000 US-Dollar erhöht wird, reicht der Kreditgeber eine Hypothekenänderung in Höhe von 50,000 US-Dollar ein, wodurch der auf 150,000 US-Dollar gesicherte Gesamtbetrag erhöht wird. Wie die Notiz wird dies Teil Ihrer ursprünglichen Hypothek und kein Ersatz dafür.
Zukünftige Änderungen
Da Hypotheken häufig eine Laufzeit von 30 Jahren haben oder manchmal sogar länger sind, besteht eine gute Chance, dass Sie versuchen, das Darlehen mehr als einmal zu ändern. Wenn Sie zukünftige Änderungen vornehmen, ist der Vorgang derselbe. Der Vermerk wird mit einer zweiten Änderung geändert, die auf ihn und die vorherige Änderung verweist. Die ursprüngliche Note verschwindet nur, wenn Sie das Darlehen refinanzieren oder abbezahlen.
