Sie denken vielleicht, Sie haben genügend Zeit, sich auf den Ruhestand vorzubereiten, aber es ist nie zu früh, um für Ihre goldenen Jahre zu sparen. Wenn Sie den Pensionsplan Ihres Arbeitgebers bereits voll ausschöpfen oder bei der Arbeit nicht durch einen Plan gedeckt sind, kann die Eröffnung einer IRA Ihren Ersparnissen einen zusätzlichen Schub verleihen. Mit einem IRA- oder individuellen Rentenkonto können Sie Bargeld für Ihre Zukunft verstauen und gleichzeitig einige wichtige Steuervorteile in Anspruch nehmen.
Traditionelle IRA
Abhängig von Ihrem Einkommen kann ein Teil oder das gesamte Geld, das Sie zu einer traditionellen IRA beitragen, steuerlich absetzbar sein. Sie zahlen auch keine Steuern auf Ihre Beitragseinnahmen, bis es Zeit ist, Abhebungen vorzunehmen. Im Allgemeinen können Sie einen Beitrag zu einer traditionellen IRA leisten, bis Sie und Ihr Ehepartner das Alter 70 1 / 2 erreichen, sofern Sie für jedes Beitragsjahr ein zu versteuerndes Einkommen haben. Sie können einer traditionellen IRA jederzeit Geld entnehmen. Das IRS kann jedoch eine 10-Prozentstrafe in Kauf nehmen, wenn Sie eine Auszahlung vor dem Alter von 59 1 / 2 vornehmen.
Roth IRA
Die Roth IRA wurde in 1997 als Alternative zur traditionellen IRA eingeführt. Roth Beiträge sind nicht abzugsfähig, können aber jederzeit ohne Steuerbetrag abgehoben werden. Das IRS erlaubt auch steuerfreie Auszahlungen von Einkünften, wenn Ihr Konto mindestens fünf Jahre lang geöffnet war und Sie das Geld aus einem bestimmten Grund, beispielsweise zum Kauf eines Eigenheims, verwenden. Ein Nachteil von Roth IRAs ist, dass Sie nur Beiträge leisten können, wenn Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen unter bestimmten Grenzen liegt. Für 2012 lag das Limit für verheiratete Paare bei $ 183,000. Das heißt, Sie könnten Pech haben, wenn Sie beide hochbezahlte Jobs haben.
Beitragsbeschränkungen
Das IRS begrenzt, wie viel Sie in einem Jahr zu IRAs beitragen können. Für 2012 konnten Sie höchstens $ 5,000 hinzufügen. Sobald Sie Age 50 erreicht haben, können Sie auch einen zusätzlichen Aufholbeitrag von $ 1,000 leisten. Wenn Sie oder Ihr Ehepartner eine Roth IRA haben, hängt der Betrag, den Sie beitragen können, von Ihrem Einkommen ab. In 2012 könnten Sie bis zum Maximum einen Beitrag leisten, wenn Ihr gemeinsames bereinigtes Bruttoeinkommen weniger als 173,000 US-Dollar beträgt. Sie können einen reduzierten Betrag einbringen, wenn Ihr Einkommen zwischen 173,000 und 183,000 liegt.
Spousal IRA
Nicht erwerbstätige Ehegatten können mit wenigen Fängen Beiträge zu einer Ehegatten-IRA leisten. Sie müssen eine gemeinsame Steuererklärung einreichen, und der berufstätige Ehegatte muss über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um den Beitrag zu decken. Dies bedeutet, dass Sie jedes Jahr maximal einen Beitrag leisten können, auch wenn Sie nicht arbeiten. Ob Sie Ihre Beiträge abziehen können, hängt vom Einkommen Ihres Ehepartners ab. Für 2012 erlaubte das IRS den Abzug, wenn das bereinigte Bruttoeinkommen des arbeitenden Ehepartners weniger als 112,000 USD betrug.
