Investmentfonds können eine hervorragende Auswahl für Ihre traditionelle IRA sein. Sie sorgen für eine Diversifizierung Ihres Vermögens - das Fundament jeder soliden Investition - und ermöglichen Ihnen eine professionelle Verwaltung Ihrer Altersvorsorgefonds. Die Aktien Ihres IRA-Investmentfonds können Dividenden ausschütten. Die gute Nachricht ist, dass diese Dividenden nicht der laufenden Einkommensteuer unterliegen.
Traditionelle IRA
Die Bundesregierung hat erstmals traditionelle IRAs in 1974 zugelassen. Steuerzahler, die bei der Arbeit keinen Zugang zu einem qualifizierten Pensionsplan haben, können einen Teil ihres Einkommens in den Ruhestand investieren. Der Kongress erweiterte später die Berechtigung für eine traditionelle IRA auf die meisten Steuerzahler, die Einkommen erzielt hatten. Zu den beiden Hauptvorteilen einer traditionellen IRA zählen die steuerlich absetzbaren Beiträge und das steuerlich latente Wachstum des Vermögens. Bundeseinkommenssteuern werden in Ihrer traditionellen IRA erst fällig, wenn Sie sie abheben.
Investments
Sie können eine traditionelle IRA über eine Reihe von Finanzinstituten eröffnen, z. B. Versicherungsunternehmen, Banken, Investmentfonds und Investment-Broker-Unternehmen. Sie können Ihre traditionelle IRA nur mit Bargeld finanzieren, aber Sie können eine Vielzahl von Anlagen mit Geld innerhalb Ihrer IRA kaufen, einschließlich dividendenberechtigter Aktien. Alle Dividenden, die auf Aktien gezahlt werden, die sich in Ihrem IRA befinden, werden Teil Ihres IRA-Kontos. Sie können sie verwenden, um mehr Aktien zu kaufen oder sie in eine andere Art von Finanzprodukt zu investieren, beispielsweise in eine Bankeinlagebescheinigung. Das Ergebnis aus Vermögenswerten, die in einem traditionellen IRA gehalten werden, einschließlich Dividenden, unterliegt nicht der aktuellen Bundeseinkommensteuer.
Qualifizierte Auszahlungen
Ab dem Alter von 59 1 / 2 Jahren können Sie qualifizierte Abhebungen von Ihrer traditionellen IRA vornehmen. Der Internal Revenue Service betrachtet diese Abhebungen von Ihrer traditionellen IRA als gewöhnliches Einkommen, unabhängig davon, ob die Mittel als Beiträge oder als Erträge aus Investitionen entstanden sind. Wenn Sie Ihre Bundeseinkommensteuererklärung einreichen, müssen Sie den Betrag Ihrer IRA-Ausschüttung in Zeile 15a des IRS-Formulars 1040 angeben. Da alle traditionellen IRA-Ausschüttungen als ordentliches Einkommen gelten, wird jeder Teil der Ausschüttung, der aus Dividenden stammt, mit Ihrem dann geltenden Steuersatz als ordentliches Einkommen besteuert.
Nicht qualifizierte Auszahlungen
Das gesamte Geld in Ihrer traditionellen IRA, einschließlich aller Dividendenzahlungen, die Sie aus auf Ihrem Konto gehaltenen Anlagen erhalten, gehört Ihnen. Sie haben die Möglichkeit, diese Gelder jederzeit und aus beliebigen Gründen abzuheben. Wenn Sie vor Erreichen des Alters 59 1 / 2 Geld von Ihrer traditionellen IRA abheben, gilt der abgehobene Betrag als nicht qualifiziert. Der Internal Revenue Service besteuert diese Gelder als ordentliches Einkommen zu Ihrem dann geltenden Steuersatz, unabhängig davon, wie die Gelder auf Ihr Konto eingegangen sind. Mit Ausnahme bestimmter Härtefälle erhebt das IRS eine Steuerstrafgebühr in Höhe von 10 Prozent des nicht qualifizierten Auszahlungsbetrags.
