Sie können eine Annuität in einen Investmentfonds umwandeln, möchten dies jedoch möglicherweise nicht. Es gibt Ausgaben, die von der Höhe Ihres Rentengewinns, Ihrem Alter und der Dauer Ihres Rentenbesitzes abhängen. Einige davon sind Strafen und Steuern des Bundes, andere sind Gebühren, die durch den Rentenvertrag entstehen. Bevor Sie wechseln, müssen Sie herausfinden, wie viel die Transaktion kostet, und sie gegen den Nutzen des Wechsels abwägen.
Schätzen Sie die Bundessteuer und die Strafe für die Rente. Wenn Sie unter 59 1 / 2 sind, zahlen Sie eine 10-Prozentstrafe für jedes Wachstum und die Steuern auf dieses Wachstum in dem Jahr, in dem Sie die Annuität auszahlen. Wenn es sich bei der Annuität um eine IRA handelt und Sie die Gelder an eine Investmentfonds-IRA übertragen, entfällt die Steuer und die Strafe, solange Sie eine Übertragung von Depotbank zu Depotbank vornehmen oder einen Rollover in die Investmentfonds-IRA durchführen. Wenn Sie kein Wachstum haben, haben Sie auch keine Strafe oder Steuer, auch wenn es keine IRA ist.
Sehen Sie in Ihrem Rentenvertrag nach, ob noch Rücknahmegebühren anfallen. Versicherungsunternehmen erheben häufig eine 7-zu-10-Prozentstrafe, die sich verringert, je länger Sie die Rente halten. Wenn Sie den Vertrag vor Ablauf der Rückkaufsfrist auszahlen, zahlen Sie einen Prozentsatz des gesamten Geldes in der Rente.
Betrachten Sie die Art der Rente, die Sie haben. Wenn Sie eine feste Rente haben und das potenzielle Wachstum von Investmentfonds anstreben, können Sie die Bußgelder und Steuern vermeiden, indem Sie eine steuerfreie 1035-Überweisung in eine variable Rente vornehmen, die Investmentoptionen für Investmentfonds bietet.
Überprüfen Sie jedes Jahr, ob straffreie Beträge verfügbar sind. Die meisten Annuitäten bieten einen bestimmten Prozentsatz des Geldes an, das Sie ohne eine vorzeitige Rückkaufsstrafe entfernen können. Wenn Sie sich noch in der Strafphase befinden, entfernen Sie nur den straffreien Teil. Sie vermeiden nicht die Bundessteuer und die 10-Prozentstrafe, wenn Sie unter 59 1 / 2 sind. Wenn Sie eine feste Jahresrente haben und einfach nur die Vorteile der Mittel nutzen möchten, vermeiden Sie sowohl staatliche als auch betriebliche Strafen, indem Sie zu einer variablen Jahresrente wechseln, die teilweise 1035-Überweisungen ermöglicht. Übertragen Sie das Geld langsam auf den neuen Vertrag und überweisen Sie jedes Jahr nur den straffreien Betrag.
Geben Sie den Rentenvertrag auf, wenn Sie entschieden haben, dass sich die Kosten für die Strafen lohnen. Fordern Sie bei der Versicherungsgesellschaft ein Rückgabeformular an, füllen Sie es aus und senden Sie es an die Gesellschaft zurück. Sie schicken Ihnen innerhalb von zwei Wochen einen Scheck über den Wert Ihrer Rente abzüglich eventueller Unternehmensstrafen. Wenn Sie ein Broker-Konto eröffnen, um die Investmentfonds zu halten, kann Ihr Broker das Kontoübertragungsformular ACAT ausfüllen. Auf diesem Formular wird die Überweisung der Rente angefordert, und Sie können das Unternehmen angeben, das die Überweisung abwickelt, und das Bargeld an die Maklerfirma senden.
Füllen Sie die Formulare für die Investmentfonds aus, die Sie kaufen möchten. Wenn Sie sich direkt an die Fondsgesellschaft wenden, können Sie ihnen mit den Formularen einen Scheck zusenden. Wenn Sie die Gelder auf einem Maklerkonto halten, erwirbt der Makler nach Eröffnung des Kontos durch die Investmentgesellschaft die Anteile mit den im Maklerkonto gehaltenen Mitteln.
Einzelteile, die Sie benötigen
- Annuitätserklärung
- Ursprünglicher Einzahlungsbetrag
Spitze
- Wenn Sie wissen, dass Sie Strafen und Steuern für die Rückgabe der Rente haben, vergessen Sie nicht, eine vierteljährliche Schätzung der Zahlung an das IRS zu senden, um eine Unterzahlung der Gebühren zum Steuerzeitpunkt zu vermeiden. Möglicherweise möchten Sie einen Teil der Mittel für diesen Zweck behalten.
