Zu wissen, wann Schulden getilgt werden müssen, kann verwirrend sein.
Wie und wann Sie Ihre Schulden bezahlen, wirkt sich mehr als jeder andere Faktor auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Das Zahlungsprotokoll macht 35 Prozent Ihrer FICO-Punktzahl aus. Wenn Sie Ihre Schulden stets pünktlich bezahlen, spiegelt Ihre Kreditwürdigkeit diese gute Aktivität wider. Wenn Sie Ihre Schulden Inkasso überlassen, sinkt Ihr Kredit-Score. Sie können einen Teil des Schadens abmildern, indem Sie die Gläubiger bezahlen, aber Sie müssen den richtigen Weg einschlagen.
Schuldenmanagement
Wenn Sie Ihre Rechnungen nicht bearbeiten können, besteht eine Lösung, die sich laut Bankrate.com nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt, darin, sich für ein Schuldenmanagementprogramm anzumelden. Schuldenmanagementberater erzielen in der Regel ein besseres Geschäft für Sie, indem sie mit Ihren Gläubigern verhandeln, um Ihren Zinssatz zu senken, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken oder auf verspätete Gebühren zu verzichten. Sie wenden sich an eine Kreditberatungsstelle, die Ihre Rechnungen für Sie bearbeitet. Die National Foundation for Credit Counselling ist ein guter Ort, um einen Berater zu finden. Sie müssen lediglich einen monatlichen Scheck an die Agentur schreiben. In Ihrer Kreditauskunft wird angegeben, dass Sie eine Kreditberatungsstelle zur Begleichung Ihrer Konten nutzen, dies sollte jedoch nicht dazu führen, dass Ihre Punktzahl sinkt.
Schulden vor sieben Jahren
Wenn Sie eine unbezahlte Forderung haben, die fast sieben Jahre alt ist, wird sie in der Regel nach sieben Jahren aus Ihrer Kreditauskunft gestrichen. Wenn Sie sich dazu entschließen, die Schulden zu begleichen, beleben Sie sie wieder, und Sie beginnen von Neuem, die Siebenjahresuhr auf diesem Konto zu ticken. Gläubiger haben möglicherweise nicht das Recht, Sie für eine alte Schuld zu verklagen, da die Verjährungsfristen je nach Staat und Art der Schuld variieren. Laut Federal Trade Commission haben die meisten Staaten eine Verjährungsfrist für Kreditkartenschulden von drei bis sechs Jahren. Die Generalstaatsanwaltschaft kann Sie über die Einschränkungen in Ihrem Bundesstaat informieren.
Abbuchungen
Ausbuchungen wirken sich negativ auf Ihr Guthaben aus und verhindern möglicherweise, dass Sie eine Hypothek, eine Wohnung oder sogar einen Job erhalten. Eine Ausbuchung ist eine Funktion, die Gläubiger für Steuerzwecke verwenden, wenn sie vier bis sechs Monate lang keine Forderung bei Ihnen eingezogen haben. Die Schulden gehen dann an ein Inkassobüro. Sie können Ihre Kredit-Score verbessern, indem Sie die Rechnung Sammler auszahlen. Sie können die Rechnung vollständig bezahlen oder versuchen, weniger als das, was Sie schulden, mit dem Rechnungssammler zu begleichen. Wenn Sie den Betrag vollständig bezahlen, verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit am besten, da der Eintrag anzeigt, dass Sie eine Abbuchung hatten, diese jedoch bezahlt haben. Wenn Sie begleichen, hilft es Ihrer Kreditauskunft etwas, indem es auflistet, dass Sie Ihre Rechnung beglichen haben.
Kreditkarte auszahlen
Wenn Sie Ihr Kreditkartenkonto auf Null zurückzahlen, ist Ihr Kredit-Score etwas niedriger als wenn Sie einen kleinen Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits verwenden. Barry Paperno von FICO erklärte Bankrate.com, dass je niedriger Ihre Kreditauslastung ist, desto besser, aber eine gewisse Auslastung ist besser als keine. Die Auslastung des Guthabens macht 30 Prozent Ihrer FICO-Punktzahl aus. Sie erhalten die meisten Punkte, wenn Sie weniger als 10 Prozent Ihres verfügbaren Guthabens verwenden, anstatt die gesamte Kreditkartenabrechnung auf Null zu bezahlen. Wenn Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr verwenden, wird Ihre Punktzahl erneut erhöht, wenn der Aussteller Ihr Konto schließt. Die Kreditdauer macht 10 Prozent Ihrer Kreditpunktzahl aus.
