Wenn Sie Probleme beim Bezahlen Ihrer Hypothek haben und den Verlust Ihres Eigenheims in Kauf nehmen müssen, haben Sie möglicherweise einen Freund bei der FDIC. Das Darlehensänderungsprogramm der Federal Deposit Insurance Corporation kann Ihnen helfen, wenn Sie die Zulassungsvoraussetzungen erfüllen. Das Programm bietet eine Alternative zur Zwangsvollstreckung für Kreditnehmer, die die Hypothek bezahlen möchten, dies jedoch möglicherweise nur eingeschränkt tun können. Die FDIC verlangt eine spezifische Dokumentation zur Einkommensermittlung.
FDIC-Darlehensänderungsprogramm
Das FDIC-Darlehensanpassungsprogramm wurde ins Leben gerufen, um einzelnen Kreditnehmern zu helfen, die steigende Flut von Zwangsvollstreckungen zu stoppen und die Immobilienpreise zu stabilisieren. Das Programm wendet ein systematisches Verfahren für Änderungen an, das auf einer Verlängerung der Darlehenslaufzeit und einer Senkung der Zinssätze sowie auf einer grundsätzlichen Nachsicht beruht. Dies bedeutet, dass der Hausbesitzer keine Zahlungen für einen bestimmten Teil des Darlehenskapitals leistet. Im Rahmen dieses Programms zahlt die FDIC für jedes geänderte Darlehen 1,000 USD für die Deckung von Ausgaben und Anteilen bis zur Hälfte der Verluste, falls der Hausbesitzer dieses geänderte Darlehen später nicht mehr in Anspruch nimmt.
Eignung
Die Berechtigung für das FDIC-Darlehensänderungsprogramm ist auf Darlehen für selbstgenutzte Immobilien beschränkt. Die Regierung teilt Verluste erst, wenn ein Kreditnehmer nach Änderung mindestens sechs Zahlungen für die Hypothek leistet. Die Verlustbeteiligung ist auf acht Jahre nach Änderung des Kredits begrenzt. Im Rahmen des Barwerttests der FDIC für Kreditmodifikationen im Vergleich zur Zwangsvollstreckung basiert ein Erschwinglichkeitsstandard auf der Hypothekenschuld des Kreditnehmers im Verhältnis zu seinem Einkommensverhältnis von mindestens 31 Prozent.
Minimale Reduzierung
Nach diesem Plan bestimmt die FDIC den Betrag, den sich der Kreditnehmer leisten kann, indem er sein monatliches Bruttoeinkommen mit dem Verhältnis von Wohnraum zu Einkommen multipliziert. Grundsteuern und Versicherungen sind in dieser Berechnung nicht enthalten. Um sich zu qualifizieren, muss der Kreditnehmer nach dieser Formel mindestens eine 10-prozentuale Zahlungsminderung erzielen.
Einkommensermittlung
Die FDIC verlangt die Dokumentation und Überprüfung des monatlichen Bruttoeinkommens des Kreditnehmers sowie die Dokumentation und Überprüfung von Mitkreditnehmern. Sie müssen Ihr Einkommen mit Gehaltsabrechnungen oder mit dem Internal Revenue Service Form 4506-T, dem Antrag auf Abschrift der Steuererklärung, belegen. Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie eine unterzeichnete Einkommensteuererklärung und eine aktuelle Gewinn- und Verlustrechnung vorlegen. Für andere Einkommensquellen, wie Unterhalt, Unterhaltszahlungen oder Sozialversicherungszahlungen, müssen Sie Kontoauszüge vorlegen. Die FDIC ist darauf angewiesen, dass der Kreditgeber Informationen zu den anderen Schulden des Kreditnehmers bereitstellt.
