neu investieren? Ein Rollover auf einen anderen qualifizierten Plan spart Einkommenssteuer und Strafen.
Wenn Sie zu größeren gegangen sind und bessere Jobs, oder wurde gezwungen, Ihren alten Job zu verlassen, Ihr alter Arbeitgeber könnte verlangen, dass Sie Ihr 401 (k) Geld aus dem Plan herausnehmen. Anstatt all die harte Arbeit aufzugeben, die Sie investiert haben, um das steuergeschützte Konto aufzubauen, indem Sie einfach das Geld abziehen, sollten Sie erwägen, das Geld auf ein anderes Konto zu überweisen. Sie müssen jedoch schnell handeln, weil Sie nur 60 Tage haben.
Zeitlimit
Sobald Sie das Geld aus dem Schließen Ihres alten 401 (k) -Plans erhalten, beginnt die Uhr an Ihrem 60-Tage-Zeitlimit zu ticken, um erneut zu investieren das Geld in ein anderes Konto. Sie können tun, was Sie wollen mit dem Geld für diesen Zeitraum, solange das Geld vor Ablauf der 60 Tage hinterlegt ist. Wenn Sie jedoch kein dringendes Bedürfnis für das Geld haben und sicher sind, dass Sie das Geld zurückerlangen können, bevor das Rollover-Fenster geöffnet ist, gibt es normalerweise keinen Grund, es nicht sofort zu rollen.
Geeignete Reinvestitionskonten
Sie können nicht einfach das Geld, das Sie aus dem 401 (k) -Plan nehmen, in die Börse stecken und hoffen, dass Onkel Sam nichts dagegen hat. Stattdessen müssen Sie es in einen anderen qualifizierten Ruhestandsplan wie 403 (b), IRA oder einen anderen 401 (k) einrollen, um den Status der Steuerrückstellung des Geldes zu erhalten. Beispielsweise könnte der Plan Ihres neuen Arbeitgebers Rollover akzeptieren, damit Sie ihn dorthin verschieben können. Alternativ, wenn Ihr neuer Arbeitgeber keinen Plan für Sie hat, können Sie ihn in eine IRA einfügen. Wenn Sie es nicht in einen anderen qualifizierten Plan verschieben, wird dies als permanente Verteilung angesehen.
Folgen einer Nichtüberschreitung der Zeit
Wenn Sie das Geld nicht innerhalb von 60 Tagen in ein qualifiziertes Ruhestandskonto reinvestieren, " so behandelt, als würde man das Geld für immer aus dem Konto nehmen. Praktisch bedeutet dies, dass Sie Einkommensteuern auf das Geld zahlen müssen und, es sei denn, Sie sind über 59 1/2 oder eine Ausnahme gilt, die 10 Prozent zusätzliche Steuer Strafe. Entschuldigung, der Verlust deines Jobs ist nicht qualifiziert. Wenn Sie später versuchen, das Geld auf ein Konto zu legen, wird es als zwei separate Ereignisse behandelt: eine Verteilung und ein Beitrag. Wenn der Betrag, den Sie einzahlen möchten, Ihr jährliches Beitragslimit überschreitet, müssen Sie auch die Beitragsabzugsstrafen bezahlen.
Steuerrückbehalt
Der Betrag, den Sie beim Schließen Ihres 401 (k) erhalten, ist wahrscheinlich nicht der Betrag du solltest dich umdrehen. Wenn Sie eine Verteilung von Ihrem 401 (k) Plan nehmen, muss der Plan 20 Prozent der Verteilung für Steuern einbehalten. Zum Beispiel, wenn Sie 60.000 $ herausnehmen, erhalten Sie nur einen Scheck über 48.000 $. Wenn Sie nur diese $ 48.000 rollen, behandelt der IRS Sie als ob Sie eine $ 12.000-Verteilung, vorbehaltlich Steuern und Strafen, genommen haben. Solange Sie den Rollover abgeschlossen haben, erhalten Sie die Quellensteuer zurück, wenn Sie Ihre Steuern einreichen.
