Das Risikomanagement ist ein wesentlicher Bestandteil des Portfoliobalanceakts.
Balance ist die Fähigkeit, aufrecht zu bleiben, wenn Sie von äußeren Kräften angegriffen werden. Wenn Sie zu viel Kraft in eine Richtung ausüben, werden Sie wahrscheinlich fallen. Das gleiche Prinzip gilt für Ihr Anlageportfolio. Durch die Erstellung eines ausgewogenen Portfolios bleiben Ihre Investitionen auch in wirtschaftlich unsicheren Zeiten stabil. Die US-amerikanische Securities and Exchange Commission bezeichnet diesen Prozess als Asset Allocation.
Zeitfaktor
Bevor Sie ein ausgewogenes Anlageportfolio aufbauen können, müssen Sie wissen, wie viel Zeit Sie haben, damit Ihre Anlagen funktionieren. Je länger Sie haben, bevor Sie das Rentenalter erreichen, desto höher ist das Risiko, das Sie eingehen können. Die Gewichtung der Anlagen in Ihrem Portfolio wird sich wahrscheinlich ändern, wenn Sie sich dem Rentenalter nähern. Das Portfolio eines Anlegers mit 30 + Jahren vor seiner Pensionierung könnte 90-Prozent in Aktien und 10-Prozent in Anleihen enthalten, während das Portfolio einer Person in seinen mittleren 50-Werten 50 / 50 zwischen Aktien und Anleihen aufgeteilt sein könnte, so die American Association of Einzelne Anleger.
Risikotoleranz
Nur weil du jung bist, heißt das nicht, dass du ein Risikoträger bist. Manche Menschen haben eine natürliche Abneigung gegen Risiken, unabhängig von ihrem Alter. Wenn der Gedanke, Geld in Ihrem Aktienfonds zu verlieren, Sie nachts wach hält, ist dies wahrscheinlich nicht die am besten geeignete Investition für Sie. Mit Anlageprodukten, mit denen Sie sich wohl fühlen, können Sie dennoch ein ausgewogenes Portfolio aufbauen.
Abwechslung
Diversifikation ist ein Schlüsselelement eines ausgewogenen Portfolios. Diversifikation ist eine Risikomanagementphilosophie, die den Mittelweg sucht. Keine Home Runs, aber auch keine Strike-Outs. Ein angemessen diversifiziertes Portfolio hält Anlagen sowohl zwischen als auch innerhalb von Anlagekategorien und Anlagetypen. Zum Beispiel könnte Ihr Portfolio Aktien von Unternehmen aus verschiedenen Investmentsektoren halten, wie z. B. aus den Bereichen Produktion, Einzelhandel und Transport. Es könnte Aktien verschiedener Unternehmen in jedem Sektor halten. Es könnte auch Anleihen von Unternehmen aus verschiedenen Sektoren sowie mittel- und langfristige US-Staatsanleihen und Kommunalanleihen halten.
Neuausrichtung Ihres Portfolios
Ihre Investitionen existieren nicht im luftleeren Raum. Der Markt schwankt täglich und der Wert Ihrer Anlagen schwankt mit. Sobald Sie ein ausgewogenes Portfolio von Anlagen erstellt haben, müssen Sie es von Zeit zu Zeit erneut prüfen, um sicherzustellen, dass es ausgewogen bleibt. Zum Beispiel kann Ihr Portfolio aus 70-Aktien und 30-Anleihen bestehen, um den gewohnten Saldo zu erzielen. Wenn Ihre Aktien eine starke Wertentwicklung aufweisen und der Marktwert erheblich steigt, ist Ihr Portfolio möglicherweise mit 80-Prozenten in Aktien und nur 20-Prozenten in Anleihen übergewichtet. Gleichen Sie Ihr Portfolio neu aus, indem Sie Aktien verkaufen und den Erlös in Anleihen investieren, bis Sie Ihr 70 / 30-Zielguthaben erreicht haben.
