Mit variablen Annuitäten können Sie in Investmentfonds investieren.
Variable Annuitäten bieten im Gegensatz zu festen Annuitäten zusätzliche Anlagemöglichkeiten, was zu einem höheren Risiko für Ihre Anlage führt. Der Wert Ihrer Annuität hängt von der Wertentwicklung Ihrer Anlage ab. Einer der Hauptvorteile dieser Art von Anlage besteht darin, dass Einkommen und Gewinn erst mit Beginn der Auszahlung besteuert werden. Vor der Unterzeichnung von Unterlagen ist es wichtig zu wissen, was Ihre Ziele sind und welche Entscheidungen Sie treffen müssen, um diese Ziele durch diese Art von Rente zu erreichen.
Kennen Sie Ihre Möglichkeiten. Durch die Investition in eine variable Rente kann der Anleger flexibel an Aktien, Anleihen und Geldmärkten partizipieren. Diese Konten werden manchmal als Unterkonten bezeichnet. In der Regel können Sie Ihre Investmentfonds zu gegebener Zeit aus einer Liste verfügbarer Fonds auswählen.
Wählen Sie die Option für die aufgeschobene variable Rente, da die sofortige variable Rente für Personen gilt, die bereits im Rentenalter sind. Die sofortige Option ermöglicht eine Auszahlung, sobald die Rente gekauft wurde. Aufgeschobene Annuitäten ermöglichen es dem Konto jedoch, über einen bestimmten Zeitraum zu wachsen. Sie können dann eine Auszahlungspauschale beantragen oder Ihre Zahlungen stornieren. Diese Option ist ideal für Personen, die eine Pensionierung planen.
Verstehen Sie die Gebühren, Steuern und Strafen. Abhebungen nach 59.5 Jahren sind einkommensteuerpflichtig. Für jede vor diesem Alter getätigte Auszahlung wird zusätzlich zur Steuer eine 10-Prozentstrafe erhoben. Variable Annuitäten sind für die damit verbundenen Gebühren bekannt, die Versicherungsgebühren zuzüglich Fondsaufwendungen umfassen. Viele variable Renten zahlen ihre Provision aus den laufenden Gebühren.
Forschungsmerkmale wie das Sterbegeld. Das Sterbegeld ist eine gemeinsame Funktion, mit der Ihr Begünstigter das gesamte Geld auf Ihrem Konto oder die von Ihnen getätigten Kaufzahlungen abzüglich etwaiger Abhebungen erhält. Zum Beispiel haben Sie Zahlungen für eine Annuität im Wert von insgesamt 100,000 USD gekauft und Abhebungen von Ihrem Konto in Höhe von 10,000 USD vorgenommen. Wenn Sie Ihre Abhebungen abziehen und die Investitionsverluste berücksichtigen, hat Ihr Konto 75,000 $. Aufgrund der Sterbegeldzahlung erhält Ihr Begünstigter 90,000 US-Dollar, der die von Ihnen getätigten Abhebungen berücksichtigt. Weitere Merkmale sind die garantierte Mindesteinkommensleistung gegen Aufpreis und die Pflegeversicherung.
Beenden Sie Ihre Investition. Wenn Sie mit Ihrer variablen Rente die Entscheidung über die Einzelheiten getroffen haben, wenden Sie sich an Ihr Finanzinstitut und unterschreiben Sie die erforderlichen Unterlagen.
