Wenn Sie mit einer vorzeitigen Auszahlung in den Ruhestand treten, fallen höhere Steuern an.
Je nachdem, wo Sie Ihr Altersguthaben aufbewahrt haben, können Sie es möglicherweise abrufen, bevor Sie in den Ruhestand gehen. Individuelle Pensionsregelungen ermöglichen es Ihnen, Ihr Geld jederzeit herauszuholen, während Arbeitgeberpläne es Ihnen nicht erlauben, auf das Geld zuzugreifen, bis Sie 59 1 / 2 sind - es sei denn, Sie haben Ihren Job verlassen oder haben in einigen Fällen schwere Probleme finanzielle Schwierigkeiten. Frühe Ausschüttungen von beiden Kontotypen werden jedoch mit einer zusätzlichen Vorfälligkeitsentschädigung belegt, sofern keine Ausnahmeregelung vorliegt. Wenn Sie nur "das Geld brauchen" oder in finanziellen Schwierigkeiten stecken, können Sie dies nicht vermeiden.
IRA-Vorbezüge
Füllen Sie ein IRA-Verteilungsanfrageformular aus und senden Sie es an Ihr Finanzinstitut. Das Formular ist von Institution zu Institution unterschiedlich, erfordert jedoch im Allgemeinen Ihren Namen, Ihre Adresse, Ihre Kontoinformationen und die Art und Weise, wie das Geld an Sie ausgezahlt werden soll, z.
Melden Sie die Verteilung Ihrer Einkommenssteuern entweder mit Form 1040 oder Form 1040A. Wenn Sie eine Ausschüttung von einer Roth IRA oder einer herkömmlichen IRA mit nicht abziehbaren Beiträgen erhalten, füllen Sie Formular 8606 aus, um den steuerpflichtigen Teil Ihrer Auszahlung zu ermitteln. Wenn eine IRA-Auszahlung vollständig steuerpflichtig ist, melden Sie dies in Zeile 15b des Formulars 1040 oder in Zeile 11b des Formulars 1040A. Wenn alle oder ein Teil nicht steuerpflichtig sind, melden Sie die gesamte Auszahlung in Zeile 15a oder Zeile 11a und den steuerpflichtigen Teil in Zeile 15b oder Zeile 11b.
Füllen Sie das Formular 5329 aus, um Ihre Vorfälligkeitsentschädigung zu ermitteln, oder informieren Sie das IRS über Ihre Ausnahme von der Vorfälligkeitsentschädigung. In der Regel beträgt die Strafe 10 Prozent des steuerpflichtigen Teils der Auszahlung. Aber alle Strafausnahmen, die Sie für eine Reduzierung in Betracht ziehen, wie z. B. die Kosten für höhere Bildung, die Krankenversicherung nach dem Verlust eines Arbeitsplatzes, bis zu 10,000 US-Dollar für den Kauf eines Erstwohnsitzes oder die dauerhafte Behinderung.
401 (k) s und 403 (b) s
Füllen Sie ein Antragsformular für die Verteilung des Arbeitgeberplans aus und senden Sie es an das Finanzinstitut Ihres Unternehmens. Für das Formular sind in der Regel Ihr Name, Ihre Adresse, Ihre Kontoinformationen und die Zahlungsweise erforderlich. Wenn Sie eine Härteverteilung vornehmen, legen Sie den Nachweis des Betrags bei, den Sie abheben müssen. Wenn Sie beispielsweise eine Härteverteilung benötigen, um eine Zwangsvollstreckung zu verhindern, fügen Sie eine Kopie des Zwangsvollstreckungsbescheids bei.
Melden Sie die Verteilung Ihrer Einkommenssteuern entweder mit Form 1040 oder Form 1040A. Wenn Sie eine Ausschüttung von einem Roth 401 (k) oder Roth 403 (b) erhalten, füllen Sie Formular 8606 aus, um den steuerpflichtigen Teil Ihrer Auszahlung zu ermitteln. Melden Sie alle Abhebungen, die vollständig steuerpflichtig sind, in Zeile 16b von 1040 oder in Zeile 12b von 1040A. Wenn alle oder ein Teil nicht steuerpflichtig sind, melden Sie die gesamte Auszahlung in Zeile 16a von 1040 oder Zeile 12a von 1040A und den steuerpflichtigen Teil in Zeile 16b von 1040 oder Zeile 12b von 1040A.
Füllen Sie das Formular 5329 aus, um Ihre Vorfälligkeitsentschädigung zu ermitteln, oder informieren Sie das IRS über Ihre Ausnahme von der Vorfälligkeitsentschädigung. In der Regel beträgt die Strafe 10 Prozent des steuerpflichtigen Teils der Auszahlung. Qualifizierte Ausnahmen - wie eine dauerhafte Behinderung oder die Verteilung an einen alternativen Zahlungsempfänger im Rahmen einer qualifizierten Anordnung für Inlandsbeziehungen - verringern die Strafe.
Einzelteile, die Sie benötigen
- IRS Form 1040 oder 1040A
- IRS Formular 5329
