Ihre goldenen Jahre könnten Ihre besten sein, wenn Sie mit Bedacht geplant haben.
Wenn Sie im Alter von 65 in den Ruhestand treten möchten, können Sie davon ausgehen, dass Sie weitere 20-Jahre leben werden. Wenn Sie dementsprechend ausgeben, ist das in Ordnung, wenn Sie beim 85 gegen den Löffel treten. Aber wenn Sie hinter 85 leben, wird Ihnen das Geld ausgehen. Ein konservativerer Plan wäre, zu projizieren, dass Sie und Ihr Schatz Ihr Alter gerne an 95 oder 100 ausleben werden. Schließlich ist es besser, ein bisschen sparsamer zu leben und Geld übrig zu haben als umgekehrt.
Schätzen Sie Ihre Ausgaben
Wenn Sie im Ruhestand sind und sich auf das gute Leben vorbereiten, wird Ihre 30-Hypothek höchstwahrscheinlich zurückbezahlt. Sie müssen nicht zur Arbeit pendeln, müssen nicht in einen Arbeitsschrank und müssen nicht chemisch gereinigt werden. Die Kosten, die möglicherweise steigen, sind medizinische und zahnärztliche Kosten. Berechnen Sie, wie hoch Ihre Ausgaben sein werden, und addieren Sie einen Kontingenzbetrag von 10 zu 15-Prozent, um eine monatliche Zahl zu erhalten, von der Sie leben müssen. Die Kosten werden steigen. Ihre Investitionen werden jedoch an Wert zunehmen, also auch Ihr Einkommen - zumindest ist das die Theorie.
Bestimmen Sie Ihre Einnahmequellen
Definieren Sie, welche Einnahmequellen weiterhin zur Verfügung stehen, wenn Sie nicht mehr arbeiten. Sozialversicherung und betriebliche Altersversorgung sind zwei Bereiche, die so lange bestehen bleiben sollten, wie Sie fortfahren. Der größte Teil Ihrer Altersvorsorge wird jedoch höchstwahrscheinlich aus Ihren eigenen Ersparnissen und Investitionen stammen. Sobald Sie den Betrag festgelegt haben, den Sie von der Sozialversicherung und den Renten erwarten, sowie Ihre prognostizierten Ausgaben, können Sie die Höhe der Einnahmen schätzen, die Sie aus Ihren eigenen Investitionen benötigen.
Berechnen Sie Ihr gesamtes Notgroschen
Es ist ein bisschen kompliziert, das Notgroschen zu bestimmen, das Sie benötigen, um Ihr gewünschtes Einkommen zu erzielen. Die Verwendung eines Online-Rechners vereinfacht den Vorgang. Sie leisten einen Beitrag zu Ihrer Pensionskasse, bis Sie in den Ruhestand treten, und beginnen dann mit der Inanspruchnahme zu einem Satz, der alle Ihre Ausgaben abdeckt, den Fonds jedoch nicht zu schnell erschöpft. Multiplizieren Sie Ihre monatlichen Ausgaben mit 12 und dann mit der Anzahl der Jahre, die Sie voraussichtlich im Ruhestand sind. Dies gibt Ihnen den Betrag, den Sie für den heutigen Dollar benötigen würden, vorausgesetzt, keine Inflation und keine aufgelaufenen Zinsen. Ein Online-Rechner wie der unter Ressourcen aufgeführte kann Ihnen eine Schätzung geben, die diese Faktoren berücksichtigt.
Reagiere auf den Markt
Sie haben eine gewisse Flexibilität in Bezug auf Ihre Ausgaben. Wenn sich der Markt vor oder nach der Pensionierung schlecht entwickelt, sollten Sie diese Reise, die Sie und Ihr Schatz geplant hatten, nach Bali absagen. Dies bedeutet nicht, dass Sie einen Kaufrausch über Ihre budgetierten Ausgaben machen müssen, wenn der Markt Gangbuster macht. Verwenden Sie diese Gewinne, um sich gegen zukünftige Jahre abzusichern, die möglicherweise schlanker sind. Achten Sie auch auf die Inflation. Wenn Ihre Ausgaben aufgrund der Inflation schneller steigen als Ihre Investitionen, müssen Sie einen zweiten Blick auf Ihre Ausgaben werfen.
