Traditionelle IRA gegen .Rollover IRA
Es kann schwierig sein, das Geld für Ihren Ruhestand zu finden. Daher ist es wichtig, alle Steuervorteile zu nutzen, die die Regierung bietet, um das Nest-Ei Ihres Ruhestandes zu maximieren. Traditionelle IRAs bieten steuerlich latente Ersparnisse, was bedeutet, dass das Geld nicht besteuert wird, wenn Sie Beiträge leisten, sondern Sie Steuern auf die Ausschüttungen zahlen. Sie können eine traditionelle IRA selbstständig ohne Arbeitgeber einrichten. Wenn Ihr Arbeitgeber jedoch eine Pensionsplanoption wie 401 (k) oder 403 (b) anbietet, können Sie Ihr Notgroschen auf mehrere Pläne verteilen. Eine Rollover-IRA ist einfach eine traditionelle IRA, die das Geld enthält, das aus einem Arbeitgeberplan übertragen wurde.
Rollover IRA-Optionen
Normalerweise sind Sie nicht in der Lage, Geld aus Ihrem 401 (k) -Plan zu entnehmen, wenn Sie noch beschäftigt sind. Aber nachdem Sie Ihren Arbeitsplatz gewechselt oder in den Ruhestand getreten sind, möchten viele Menschen ihr Geld mitnehmen, anstatt es im Plan ihres alten Unternehmens zu belassen. Wenn Sie das Geld vom Rentenkonto abziehen, wird die Ausschüttung einkommenssteuerpflichtig und Sie müssen eine 10-Prozent-Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, wenn Sie jünger als 59-½ Jahre sind.
Stattdessen können Sie mit dem Internal Revenue Service das Geld in eine IRA einrollen, um das steuerlich latente Wachstum aufrechtzuerhalten, bis Sie das Geld im Ruhestand benötigen. Sie können entweder einen direkten Rollover durchführen, bei dem das Geld direkt von Ihrem Arbeitgeberplan an Ihre traditionelle IRA überwiesen wird, ohne dass es zuerst an Sie ausgezahlt wird, oder einen 60-Tag-Rollover, bei dem das Geld an Sie ausgezahlt wird und dann innerhalb von 60 Tagen wieder eingezahlt wird das Geld in einer traditionellen IRA.
Asset-Schutz für bestimmte Rollover-IRAs
Sowohl IRAs als auch von Arbeitgebern gesponserte Pensionspläne wie 401 (k) und 403 (b) bieten ein gewisses Maß an Vermögensschutz, sind jedoch nicht gleich. Wenn Sie Insolvenz anmelden, sind herkömmliche IRAs in der Regel nur bis zu einem Betrag von 1,362,800 US-Dollar geschützt, während von Arbeitgebern gesponserte Pläne vollständig von den Gläubigern befreit sind. Wenn Sie also Ihren 401 (k) - oder 403 (b) -Plan in eine vorhandene IRA rollen, nachdem Sie den Arbeitsplatz gewechselt oder in den Ruhestand gegangen sind, unterliegt dieses Geld jetzt der unteren Schutzgrenze für Vermögenswerte.
Es gibt jedoch eine Möglichkeit, Ihren Schutz während eines Rollovers aufrechtzuerhalten: Rollen Sie das Geld von Ihrem alten 401 (k) - oder 403 (b) -Plan auf ein separates Rollover-IRA-Konto, das keine IRA-Beiträge enthält. Solange Sie dieses Geld auf einem separaten, nachvollziehbaren Konto aufbewahren, können Sie es vor Gläubigern schützen, falls Sie jemals ein finanzielles Unglück erleiden sollten.
