Stellen Sie sicher, dass Sie die Regeln kennen, bevor Sie Geld von Ihrem Plan abheben.
Barguthaben-Pensionspläne sind eine Mischung aus einem traditionellen Pensionsplan und einem beitragsorientierten Plan wie einem 401 (k). Mit einem Barguthaben erhalten Sie das Recht auf jährliche Rentenbezüge, ohne wie bei einer herkömmlichen Rente Ihr eigenes Geld verwalten zu müssen. Sie bauen jedoch auch ein Barguthaben auf, das Sie im Ruhestand pauschalieren können, wenn Sie dies vorziehen. Sie können es unter bestimmten Umständen auch vor der Pensionierung widerrufen.
Das Gleichgewicht Ihres Plans
Der Rest Ihres Plans ergibt sich aus zwei verschiedenen Arten von Beiträgen. Erstens erhalten Sie jedes Jahr eine "Gehaltsgutschrift", die einem Prozentsatz Ihres Gehalts entspricht und den jährlichen Beitrag Ihres Arbeitgebers oder Ihres Arbeitgebers widerspiegelt. Zweitens erhalten Sie jedes Jahr eine "Zinsgutschrift", die die Rendite Ihrer Investition widerspiegelt. Diese Gutschriften werden von Ihrem Arbeitgeber festgelegt und entsprechen möglicherweise nicht der tatsächlichen Marktrendite. Ihr Arbeitgeber geht dieses Risiko ein und garantiert Ihre Rückkehr. Der Saldo Ihres Plans basiert auf diesen Beträgen. Ihre Leistungen müssen auch innerhalb von drei Jahren nach Beginn der Finanzierung Ihres Plans uneingeschränkt ausgezahlt werden.
Ausschüttungen im Ruhestand
Sobald Sie das in Ihrem Plan festgelegte Rentenalter erreicht haben, haben Sie zwei Möglichkeiten, Geld abzuheben. Wie bei einer traditionellen Rente können Sie eine Rente wählen, die für den Rest Ihres Lebens regelmäßige Zahlungen leistet. Sie können sich auch dafür entscheiden, einen Pauschalbetrag aus Ihrem Plan herauszunehmen und diesen nach Belieben zu investieren, wenn Ihr Plan Pauschalausschüttungen zulässt. Die Vorgehensweise zum Abheben von Geld aus Ihrem Plan wird von Ihrem Planadministrator festgelegt. In der Regel müssen jedoch einige Unterlagen ausgefüllt oder Online-Formulare ausgefüllt werden.
Überschläge
Im Gegensatz zu einer herkömmlichen Rentenversicherung, die nicht zu Ihnen passt, wenn Sie den Job verlassen, kann der Saldo Ihres Kassenbestandsplans verlängert werden, wenn Sie und Ihr Arbeitgeber getrennt sind. Ein unverfallbares Guthaben kann direkt auf ein individuelles Altersvorsorgekonto überwiesen werden, ohne dass Sie darauf Steuern zahlen müssen. Sie können auch eine Pauschalausschüttung vornehmen, wenn Sie in den Ruhestand treten, und diese steuerfrei auf ein IRA- oder ein anderes Konto übertragen.
Vorzeitige Auszahlungen
Ihr Arbeitgeber kann Ihr Guthaben sperren, so dass Sie nur durch einen Rollover eine vorzeitige Auszahlung vornehmen können. Wenn Sie berechtigt sind, Ihren Pensionsplan zu verlängern, können Sie ihn möglicherweise als Barausschüttung an Sie strukturieren. Wenn Sie das Geld behalten, müssen Sie die Ausschüttung einkommenssteuerpflichtig machen und eine zusätzliche 10-Prozentstrafe für die vorzeitige Auszahlung zahlen. Während 20 Prozent Ihres Guthabens einbehalten werden, schulden Sie Ihre tatsächlichen Steuern und Strafen, die mehr als 20 Prozent betragen können.
