Banken halten nicht immer große Geldbeträge bereit.
Das Geld auf Ihrem Bankkonto gehört Ihnen also es scheint, dass Sie damit machen können, was Sie wollen, einschließlich der Entnahme großer Mengen an Bargeld. Sie können dies tatsächlich tun, aber große Abhebungen unterliegen bestimmten Regeln. Die Bundesregierung verlangt von den Banken, sowohl Einzahlungen als auch Abhebungen von 10.000 US-Dollar oder mehr zu melden. Ihre Bank kann auch einige Regeln haben, denen Sie folgen müssen. Sie können zwar nicht verhindern, dass Sie auf Ihr eigenes Geld zugreifen, aber sie benötigen möglicherweise Zeit, um genügend Bargeld vor Ort zu sammeln. Große Entnahmen erfordern sowohl Identifikation als auch eine Erklärung. Wenn Sie diese beiden Dinge zur Verfügung stellen und genügend Zeit haben, wird Ihre Transaktion reibungslos ablaufen.
Federal Rules
Im Jahr 1970 haben die USA den Bank Secrecy Act in Gesetz verabschiedet, um Geldwäsche zu verhindern. Nach dem 11. September fügte der Patriot Act der BSA zusätzliche Anforderungen hinzu, um den Terrorismus zu entschärfen. Gemäß diesen Gesetzen muss Ihre Bank Barabhebungen oder Einzahlungen in Höhe von 10.000 $ oder mehr beim IRS melden. Sie dürfen das Gesetz nicht umgehen, indem Sie mehrere kleinere Einzahlungen oder Auszahlungen vornehmen. Bekannt als Strukturierung, ist es absichtlich verboten, kleine Abbuchungen vorzunehmen, um IRS-Berichte zu vermeiden.
Für die Berichterstattung muss Ihre Bank alle Abhebungen, die Sie an einem Tag tätigen, zählen. Dies bedeutet, dass eine Bargeldabhebung von 5.000 US-Dollar am Morgen und eine weitere 5.000 US-Dollar-Abhebung am Nachmittag zu einem Bericht an die IRS führen wird. Ihre Bank muss Sie auch darüber informieren, wenn sie vermuten, dass Sie große Abhebungen im Abstand von einigen Tagen vornehmen, um das Reporting-Mandat der BSA zu umgehen.
Die BSA verlangt außerdem von Ihrer Bank die Identifizierung bei großen Abhebungen. Wenn Sie ein häufiger und bekannter Kunde bei Ihrer Bank sind, können Sie möglicherweise Bargeld abheben, ohne sich zu identifizieren. Das Gesetz verbietet dies jedoch bei großen Abhebungen. Selbst wenn Ihr Schalter Sie mit Namen kennt, muss er Sie um Identifikation bitten, wenn Sie $ 10.000 oder mehr abheben.
Bankregeln
Die Regeln der Bundesregierung erlauben Ihnen, so viel Geld wie Sie möchten abzuheben, solange es richtig ist berichtet. Ihre Bank hat jedoch möglicherweise andere Pläne. Entgegen der landläufigen Meinung haben die Banken nicht viel Bargeld zur Verfügung. Banken halten Bargeld sicher zur Hand, aber das Lagern großer Mengen davon vor Ort ist inhärent gefährlich und einfach nicht getan. Je nachdem, wie viel Geld Sie benötigen, benötigt die Bank ein paar Tage, um das Geld in die Filiale zu transportieren.
Ihre Bank darf Sie auch fragen, warum Sie das Geld haben wollen. Die Weigerung, die Notwendigkeit eines ungewöhnlich hohen Bargeldabzugs zu erklären, kann zu einer Ablehnung führen. Wenn die Auszahlung groß genug ist, um eine IRS-Meldung zu verlangen, muss der Bericht Ihrer Bank den Grund für die Auszahlung enthalten. Wenn Sie sich weigern, einen Antrag zu stellen, kann die Bank die Auszahlungsanforderung ablehnen und Sie den Behörden melden.
Getting There
Beachten Sie, dass die Absicht dieser Regeln darin besteht, Geldwäsche und andere illegale Aktivitäten zu verhindern. Sie sind nicht dazu gedacht, Sie von Ihrem Geld abzuhalten. Wenn Sie eine große Bargeldabhebung vornehmen möchten, bringen Sie Ihren Ausweis mit zur Bank und erklären Sie offen den Grund für Ihre Abhebung. Lesen Sie die Bedingungen Ihres Kontos, um zu sehen, ob die Bank Zeit benötigt, um eine solche große Abhebung vorzubereiten. Wenn dies der Fall ist, reichen Sie Ihren Auszahlungsantrag schriftlich bei der Bank ein oder reichen Sie alle von der Bank verlangten Formulare fristgerecht ein. Warten Sie niemals bis zur letzten Minute, wenn Sie eine große Auszahlung vornehmen. Wenn Sie die richtigen Formulare ausgefüllt haben, genügend Zeit haben und eine gültige Identifikation vorweisen können, haben Sie kein Problem, Ihr Geld zu bekommen.
Tipp
- Banken, die Unternehmen in liquiditätsintensiven Branchen bedienen, haben eher große Bargeldbeträge auf der Hand, wie sind Hauptzweige. Eine Filiale in einem Supermarkt wird wahrscheinlich nicht sehr viel Bargeld zur Verfügung haben.
Achtung
- Anstatt große Bargeldbeträge abzuheben, können Sie auch große Geldbeträge in einem Kassenscheck abheben oder über eine andere Bank überweisen eine Überweisung.
