Wenn Sie eine CD in einer traditionellen IRA besitzen, müssen Sie zwei Auszahlungsregeln berücksichtigen. Ein vorzeitiger Rücktritt von einer CD kann eine Strafe von drei bis zu 24-Monatszinsen nach sich ziehen. Geld von einer traditionellen IRA vor dem Alter 59 1 / 2 zu nehmen bedeutet, eine 10-Prozentstrafe zusätzlich zur normalen Einkommenssteuer auf die Ausschüttung zu zahlen. Wenn Sie also planen, IRA-CDs von einer Bank an eine Kreditgenossenschaft zu übertragen, warten Sie, bis die CDs ausgereift sind, und fordern Sie dann eine direkte Übertragung oder eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder an, um Steuern und Strafen insgesamt zu vermeiden.
Öffnen Sie eine IRA bei der Kreditgenossenschaft. Je nach Institution können Sie möglicherweise Kontoeröffnungsformulare herunterladen und ausdrucken, um sie auszufüllen, oder Sie können ein Formular online ausfüllen. Sie können ein Formular auch abholen, indem Sie persönlich bei der Kreditgenossenschaft erscheinen oder sich eins zusenden lassen. Geben Sie Ihren Namen und Ihre Kontaktinformationen sowie Ihre Sozialversicherungsnummer und Ihr Geburtsdatum ein oder drucken Sie sie aus. Notieren Sie die Namen und Sozialversicherungsnummern Ihrer Begünstigten. Lassen Sie die Kreditgenossenschaft wissen, indem Sie auf dem Formular angeben, in welche CD-Produkte Sie investieren möchten.
Teilen Sie der Kreditgenossenschaft mit, dass Sie IRA-CD-Assets übertragen möchten. Wenn die Kreditgenossenschaft über ein Formular für den Empfang von IRA-Überweisungen verfügt, können Sie es abholen, herunterladen oder online ausfüllen. Geben Sie auf dem Formular den Namen der Bank ein, von der die IRA-CD-Vermögenswerte übertragen werden sollen, und den Betrag der Übertragung.
Teilen Sie der Bank mit, dass Sie eine direkte Überweisung der CD-Assets an die Kreditgenossenschaft vornehmen möchten, wenn die CDs ausgereift sind. Höchstwahrscheinlich müssen Sie die Überweisungsanweisungen schriftlich übermitteln, in der Regel mithilfe eines von der Bank bereitgestellten Formulars. Teilen Sie der Bank auf dem Formular mit, ob Sie alle IRA-CDs oder nur eine Auswahl übertragen möchten. Geben Sie der Bank den Namen der Kreditgenossenschaft und die Nummer der IRA an, an die Sie die CD-Vermögenswerte übertragen möchten.
Wenden Sie sich an beide Institutionen, um zu bestätigen, dass die Übertragung stattgefunden hat. Fehler passieren. Das Bestätigen, dass die Transaktion abgeschlossen ist, ist eine gute Praxis.
