Ihr 401 (k) Plan kann einen Kredit gewähren, wenn Ihre Bank Sie ablehnt.
If Sie werden für Bargeld gedrängt, Ihr 401 (k) Plan kann ein Darlehen in Ihrer Zeit der Notwendigkeit zur Verfügung stellen. Wenn Sie bereits einen Kredit aufgenommen haben, können Sie möglicherweise einen zusätzlichen Kredit aufnehmen, obwohl Sie die erste noch nicht zurückgezahlt haben. Stellen Sie nur sicher, dass Sie mit den erforderlichen Zahlungen auf beiden Schritt halten können.
Allgemeine Kreditlimiten
Bevor Sie herausfinden können, wie viel mehr Sie leihen können, müssen Sie die zulässige Gesamtbetrag der Kredite herausfinden. Der maximale Betrag, den Sie dem Internal Revenue Service ausleihen können, ist der kleinere Betrag von 50.000 USD oder die Hälfte Ihres unverfallbaren Kontoguthabens. Ihr unverfallbares Guthaben ist der Betrag, den Sie behalten würden, wenn Sie Ihren Job verlassen würden. Wenn Ihr Freizügigkeitssaldo beispielsweise 78.000 US-Dollar beträgt, beträgt der maximale Gesamtkreditbetrag 39.000 US-Dollar.
Maximaler Zweitkredit
Um den Höchstbetrag des zweiten 401 (k) -Darlehens zu berechnen, berechnen Sie zuerst die Differenz zwischen dem höchsten ausstehenden Betrag Saldo Ihres 401 (k) Darlehens in den letzten 12 Monaten und Ihr 401 (k) Darlehenssaldo an dem Tag, an dem Sie den neuen Kredit aufnehmen möchten. Als nächstes subtrahiere das Ergebnis von dem maximalen Kreditbetrag, der mit deinem 401 (k) verfügbar ist. Abschließend subtrahieren Sie Ihr 401 (k) Darlehensguthaben an dem Datum, an dem Sie das neue Darlehen aufnehmen möchten, um den maximalen neuen Darlehensbetrag zu finden.
Nehmen Sie beispielsweise an, dass Ihr maximaler Darlehensbetrag 50.000 US-Dollar beträgt Ihr 401 (k) Kredit während der letzten 12 Monate betrug 35.000 USD, und Ihr 401 (k) Darlehenssaldo an dem Tag, an dem Sie das zweite Darlehen aufnehmen möchten, beträgt 29.000 USD. Erstens beträgt der Unterschied zwischen $ 35.000 und $ 29.000 $ 6.000. Als nächstes sind $ 50.000 minus $ 6.000 $ 44.000. Schließlich sind $ 44.000 minus $ 29.000 $ 15.000, was der maximale Betrag ist, den Sie für ein zusätzliches Darlehen erhalten können.
Planlimits
Bevor Sie laufen, um ein zweites 401 (k) Darlehen zu nehmen, überprüfen Sie mit Ihrem 401 (k) Planadministrator. Nur weil das IRS Sie mehr herausnehmen lässt, bedeutet nicht Ihr Plan wird. Ein Plan könnte die Anzahl der ausstehenden Kredite jederzeit begrenzen. Beispielsweise können Sie mit Ihrem Plan nur jeweils einen Kredit erhalten. Alternativ könnte Ihr Plan einen niedrigeren maximalen Kreditbetrag festlegen, als vom IRS zugelassen. Zum Beispiel können Sie nur bis zu $ 40.000 leihen, auch wenn der IRS einen größeren Kredit erlauben würde. Da diese von Plan zu Plan variieren, müssen Sie mit Ihrem Plan-Administrator sprechen, um herauszufinden, welche zusätzlichen Regeln Ihr Plan auferlegt.
Überlegungen
Jedes Mal, wenn Sie über einen 401 (k) Plan Darlehen, mögliche Rückzahlung denken Probleme Webstuhl. Wenn Sie Ihren Job verlieren, auch wenn Sie beweisen können, dass es nicht Ihre Schuld ist, kann Ihr Arbeitgeber verlangen, dass Sie das gesamte Guthaben bezahlen. Wenn Sie es nicht zurückzahlen können, kann Ihr Arbeitgeber das ausstehende Guthaben der IRS als steuerpflichtige Verteilung melden. Wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre alt sind und auf Ihre Darlehenszahlungen zurückfallen, unterliegt das unbezahlte Guthaben einer zusätzlichen 10-Prozent-Strafe. Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor ist, dass Ihr 401 (k) Plan möglicherweise die Zustimmung Ihres Ehepartners erfordert, bevor Sie einen Kredit aufnehmen können.
