Mehrfamilienkredite werden für Mehrfamilienhäuser verwendet.
Wenn Sie und Ihr Ehepartner Ihre Ersparnisse regelmäßig aufstocken, haben Sie möglicherweise genug Zeit, um über den Kauf eines Mehrfamilienhauses nachzudenken, um eine bessere Rendite als der Zinssatz Ihrer Bank zu erzielen. Der Kauf eines Mehrfamilienhauses könnte die richtige Investition für Sie sein. Für den Wohnungsbau mit mehr als vier Wohneinheiten benötigen Sie ein Mehrfamiliendarlehen. Das Qualifizieren unterscheidet sich von der Hypothek auf Ihr persönliches Zuhause. Stellen Sie sicher, dass Sie den Prozess und die Anforderungen verstanden haben, bevor Sie sich zum Kauf verpflichten.
Qualifizieren
Die Berechtigung für ein Mehrfamiliendarlehen kann von Kreditgeber zu Kreditgeber unterschiedlich sein. Einige ähnliche Anforderungen sind jedoch dem Verfahren gemeinsam. In der Regel benötigen Sie eine Anzahlung von mindestens 25 Prozent bis 30 Prozent. Weitere sind erforderlich, wenn ein Kreditgeber Bedenken hat, z. B. ein Gebäude, das dringend repariert werden muss. Darüber hinaus sind Mehrfamilienkredite mit höheren Zinsen und Gebühren verbunden als herkömmliche Einfamilienkredite. Die Berechtigung für das Darlehen hängt möglicherweise nur von den Einnahmen ab, die die Immobilie erzielt. Bei kleineren Gebäuden müssen Sie sich möglicherweise aufgrund Ihrer persönlichen Bonität und Punktzahl qualifizieren.
Rückgriff gegen Nichtrückgriff
Mehrfamilienkredite können abhängig von den Anforderungen des Kreditgebers als Rückgriffs- oder Nicht-Rückgriffshypothek aufgenommen werden. Wenn das Finanzinstitut auf das Darlehen zurückgreift, kann es Ihr persönliches Vermögen und Ihre Sicherheiten, sofern diese hinterlegt sind, zur Rückzahlung verwenden, wenn Sie die Hypothek nicht bezahlen. Bei regresslosen Darlehen können Hypothekenbanken die Wohnung in Besitz nehmen, wenn Sie in Verzug geraten. Sie haben jedoch keinen Anspruch auf Ihren persönlichen Besitz, es sei denn, Sie fallen unter eine fahrlässige Klausel, die in Ihren Darlehensunterlagen aufgeführt ist.
Schuldendienstdeckungsgrad
Eine Mehrfamilienimmobilie wird in der Regel als Geschäftsbetrieb aus Sicht eines Kreditgebers bewertet. Damit ein Apartmentkomplex für eine Hypothek in Frage kommt, muss er sich als einkommensfähig erweisen. Diese Bestimmung wird als Schuldendienstdeckungsgrad oder DSCR bezeichnet. Wenn es sich bei der DSCR um 1 handelt, bedeutet dies, dass Sie genug Miete sammeln, um Ihre Hypothekenzahlungen abzudecken. In der Regel benötigen Kreditgeber eine 1.2-zu-1.5-DSCR für eine Immobilie, bevor sie ein Darlehen genehmigen. Das Netto-Betriebsergebnis (NOI), die Summe nach Abzug aller Kosten- und Leerstandsschätzungen von der vereinnahmten Miete, wird durch die jährlichen Hypothekenzahlungen geteilt. Ein NOI von $ 150,000, dividiert durch eine Darlehenszahlung von $ 100,000, gibt Ihnen beispielsweise einen DSCR von 1.5 für Qualifizierungszwecke.
Dokumentation erforderlich
Um für ein Mehrfamiliendarlehen genehmigt zu werden, müssen Sie Unterlagen für Sie und Ihren Ehepartner sowie für das Eigentum vorlegen. Sie füllen Formulare aus, in denen Ihre finanzielle Situation aufgeführt ist. Sie müssen auch Informationen über das Apartmentgebäude einreichen. Bitten Sie den Verkäufer, Ihnen Kopien der Gewinn- und Verlustrechnung, der Mieterliste, der Anzahl der offenen Stellen, der unterzeichneten Mietverträge, der Grundsteuerrechnungen, der Immobilienbankkonten und der Steuererklärungen sowie aller Verträge mit Anbietern wie der Schädlingsbekämpfung und dem Waschmaschinenservice zu übergeben .
