Der APR ermöglicht Ihnen, die wahren Kosten von Wohnungsbaudarlehen zu vergleichen.
Wenn Sie eine Hypothek beantragen, fordert die Bundesregierung Kreditgeber, beide Zinsen offen zu legen Rate auf das Darlehen und den effektiven Jahreszins oder APR. Bei Hypotheken ist der effektive Jahreszins ein Maß für die Zinsen, die Sie für ein Darlehen zahlen, nachdem alle Gebühren und Kosten berücksichtigt wurden. Dies ermöglicht Ihnen, verschiedene Kreditprodukte mit unterschiedlichen Gebühren und Kosten zu vergleichen, um zu bestimmen, welche Sie am wenigsten über die Laufzeit des Kredits kosten.
Definition
Der Hypotheken-APR misst die effektiven Nettokreditkosten. Der effektive Jahreszins berechnet den effektiven Jahreszins, den Sie für das Darlehen zahlen würden, sobald die Kosten für die Kreditaufnahme berücksichtigt wurden. Die in die Berechnung des effektiven Jahreszinses einbezogenen Kosten umfassen Punkte, die Emissionsgebühr und Hypothekenprämien. Der APR berücksichtigt Faktoren wie Hypothekenbeantragungsgebühren, Zahlungsverzugsgebühren, Titelversicherungen, Immobilienbeurteilungen oder Dokumentenvorbereitung nicht.
APR vs. Zinssatz
Der Zinssatz für eine Hypothek ist einfach die Höhe der Zinsen Der Kreditgeber berechnet Ihnen den Kredit. Der Hypotheken-APR beinhaltet den Zinssatz sowie andere Gebühren und Kosten. Der APR hilft Ihnen festzustellen, wie hoch die Gesamtkosten der Hypothek sein werden. Zum Beispiel könnte Bank A eine 30-jährige Festhypothek für $ 150.000 zu 6,5 Prozent Zinsen und $ 5.000 an Gebühren anbieten, während Bank B die gleiche Hypothek für 6,25 Prozent Zinsen und $ 7.000 Gebühren anbietet. Der Kredit der Bank A hat einen APR von 6,83 Prozent, während der AP der Bank B 6,71 Prozent beträgt. Während also die Vorlaufkosten des Bank A-Darlehens niedriger sind, wird das Bank B-Darlehen auf lange Sicht weniger kosten.
APR-Beschränkungen
Wenn Sie den effektiven Jahreszins kennen, können Sie die tatsächlichen Kosten verschiedener Hypothekendarlehen vergleichen , aber es hat Grenzen. Zum Beispiel sind nicht alle Gebühren und Kosten, die mit einer Hypothek verbunden sind, im APR enthalten. Sie sollten immer die vollständigen Abschlusskosten berücksichtigen, wenn Sie entscheiden, welches Darlehen Sie nehmen möchten. Darüber hinaus geht der APR immer davon aus, dass Sie das Darlehen für die gesamte Laufzeit behalten. Wenn Sie planen, das Haus zu verkaufen oder nach ein paar Jahren zu refinanzieren, kann ein Kredit mit hohen Gebühren und Kosten am Ende teurer sein, als der APR vorschlägt. Der APR ist am nützlichsten für Festhypotheken. Dies liegt daran, dass der effektive Jahreszins bei variabel verzinslichen Hypotheken auf Prognosen basiert, die sehr ungenau sein können.
Überlegungen
Den besten Kredit für Ihre Situation zu finden, ist nicht so einfach wie die Wahl des niedrigsten effektiven Jahreszinses Jeder ist anders. Zum Beispiel, Sie haben möglicherweise nicht viel Geld, um im Voraus zu verbringen, also ein Darlehen mit einem höheren APR, aber niedrigeren Gebühren im Voraus könnte besser für Sie sein. Vielleicht möchten Sie auch die monatlichen Zahlungen vergleichen, die Sie für verschiedene Kredite leisten müssten. Wenn die monatlichen Zahlungen ähnlich sind und Sie nicht planen, den Kredit für mehr als fünf oder 10 Jahre zu behalten, kann ein niedrigerer APR Ihnen kein Geld sparen.
