401 (a) Pläne bauen Altersrentensteuerfrei auf.
Ein neuer Job oder eine Beförderung im öffentlichen Sektor oder einer gemeinnützigen Einrichtung kann Sie vorstellen ein neuer Sparvorteil: der 401 (a). Arbeitgeber, insbesondere Schulbezirke, betrachten 401 (a) Rentenkonten als Anreiz, Mitarbeiter zu halten, weniger begehrte Standorte zu besetzen und Leistungen anzuerkennen. Wenn Sie eine davon haben, hindert Sie das nicht daran, einen Teil Ihres Gehalts für andere von der Arbeit gesponserte Altersvorsorgeprogramme wie 457 (b), 403 (b) und 401 (k) zu verstopfen.
Finanzierung
401 (a) s den Spitznamen "nur Arbeitgeber" erhalten, weil die Mitarbeiter im Gegensatz zu anderen Altersvorsorgeprogrammen in der Regel nicht zu ihnen beitragen. Arbeitgeber leisten in Ihrem Namen direkte Beiträge, basierend auf einem Prozentsatz Ihres Gehalts oder eines festgelegten Dollarbetrags. Laut der Internal Revenue Service, das Gesetz beschränkt die jährlichen Beiträge auf 25 Prozent Ihres Gehalts oder $ 50.000, je nachdem, was weniger ist. Arbeitgeber können um obligatorische Arbeitnehmerbeiträge bitten; manche erlauben sogar eine freiwillige Teilnahme.
Vesting
Eine große Vergünstigung für einen vom Arbeitgeber finanzierten 401 (a) ist, dass Sie in der Regel zu 100 Prozent unverfallbar werden, unabhängig davon, wie lange Sie bereits erwerbstätig waren. Einige Arbeitgeber knüpfen an die Dienstjahre an, um Sie zum Bleiben zu bewegen. Ihr Besitz des Geldes, das sie beisteuern, steigt mit der Betriebszugehörigkeit. Alle Beiträge, die Sie tätigen, sowie alle damit verbundenen Einnahmen, sind immer vollständig unverfallbar.
Zugriff
Großzügige Pläne beinhalten eine Darlehensoption, sodass Sie Ihre 401 (a) nutzen können, wenn Sie Bargeld benötigen. Die IRS erlaubt Teilnehmern, so viel wie $ 50.000 zu leihen, vorausgesetzt, dass sie es in regelmäßigen Raten über maximal fünf Jahre mit Zinsen zurückzahlen. Wenn Ihr Plan keine Kredite gewährt, erhalten Sie nur das Geld durch Diensttrennung, Ruhestand, völlige Behinderung oder wenn Sie 59 1/2 schlagen. Wenn Sie sterben, geht das Guthaben an Ihre Begünstigten.
Steuerliche Erwägungen
Beiträge und Einnahmen werden steuerfrei in einem 401 (a) -Plan gesammelt, aber das gilt nicht für Ausschüttungen. Plan-Administratoren subtrahieren 20 Prozent für Bundessteuern, wenn Sie Geld herausnehmen, es sei denn, Sie rollen es in eine IRA oder anderen Ruhestand Plan. Sollten Sie den Arbeitgeber freiwillig wechseln oder in Ruhestand gehen, bevor Ihr Pensionär das vorgeschriebene Rentenalter erreicht hat, können Sie die Abhebung trotzdem vornehmen - und eine frühzeitige Ausschüttungsstrafe von 10 Prozent.
