Wie ein Fallschirm lässt Sie eine "Bailout" -Klausel in Not geraten.
Die Luftfahrt war bei der Entwicklung praktischer Fallschirme noch in den Kinderschuhen Es war möglich, ein Flugzeug zu retten, anstatt es am Boden eines rauchenden Kraters zu betreten. Der Drang, sich aus einem drohenden Wrack zu befreien, ist jedem Anleger vertraut, der einen erheblichen Wertverlust seines Portfolios erlebt hat. Bei langfristigen Investitionen wie einer Annuität, gibt es oft eine Strafe für das Aussteigen. Allerdings bieten Annuitäten oft eine so genannte "Bailout" -Klausel.
Renten und Rückerstattungsgebühren
Intern funktioniert Ihre Annuität wie eine Lebensversicherungspolice, außer dass sich ihr Schwerpunkt von der Auszahlung bei Tod bis zur Zahlung eines Einkommens während verschiebt du lebst. Dies beinhaltet sowohl Versicherungsberechnungen als auch das Investitionsmanagement, die beide das Unternehmen kosten. Sie zahlen dem Broker auch hohe Provisionen. In den ersten Jahren des Rentenvertrags verbrauchen diese Kosten einen großen Teil Ihrer Zahlungen. Wenn Sie in diesen frühen Jahren Geld aus Ihrer Rente abheben möchten, wird Ihnen das ausstellende Unternehmen hohe Rückkaufgebühren berechnen.
Auszahlungsbestimmungen
Ihr Vertrag könnte Klauseln enthalten, die es Ihnen erlauben, Ihr Geld ohne Strafe abzuheben oder mit minimalen Strafen unter bestimmten Bedingungen. Ein Satz von Bedingungen bezieht sich auf die Rückflüsse, die Ihre Rentengarantien jährlich leisten. Zum Beispiel könnte die Rendite während Ihres ersten Jahres 8 Prozent gewesen sein, aber das Unternehmen ist möglicherweise nur bereit, 4 Prozent Jahresrenditen zu garantieren. Einige Richtlinien bieten Ihnen einen "Ausstieg", wenn die Rate zu einem bestimmten Zeitpunkt in Ihrem Vertrag um einen bestimmten Prozentsatz sinkt. Andere erlauben ein Rettungspaket aus Not- oder Notgründen, wie etwa einer Krebsdiagnose, bei der alle Ihre Vermögenswerte zur Pflege und Behandlung verwendet werden müssen.
Steuerliche Auswirkungen
Das Sammeln der Rückkaufgebühren Ihrer Annuität ist nicht die ganze Geschichte, Unglücklicherweise. Ihre Beiträge zur Annuität wurden mit Dollars nach Steuern geleistet, so dass sie nicht steuerpflichtig sind, wenn Sie sie abheben. Dies gilt nicht für Gewinne im Plan, die während des Jahres, in dem Sie die Auszahlung vornehmen, zu Ihrem höchsten Satz versteuert werden. Wenn Sie zu diesem Zeitpunkt unter 59 1/2 Jahre alt sind, zahlen Sie eine zusätzliche Steuerpönale von 10 Prozent auf die Gewinne.
Re-Investing Your Bailout
Es gibt begrenzte Möglichkeiten, Ihre Steuern zu begrenzen nachdem Sie Ihr Rettungspaket erhalten haben. Wenn Sie einen unbenutzten Beitragsraum in Ihrem IRA oder 401 (k) haben, können Sie den Erlös aus Ihrer Annuität dazu verwenden, diese aufzustocken und einen entsprechenden Abzug zu erhalten. Alternativ könnten Sie eine so genannte 1035-Überweisung verwenden, um das Geld in eine andere Annuität mit günstigeren Bedingungen zu rollen, die es Ihnen ermöglicht, die Besteuerung der Gewinne weiter zu verschieben. Ihre neue Rente schützt sich auch mit Rückkaufgebühren für einen bestimmten Zeitraum. Wenn keine dieser Optionen auf Ihre Situation zutrifft, müssen Sie genügend Geld zurückbehalten, um die zusätzlichen Steuern zu bezahlen.
