Verschiedene Faktoren bestimmen, ob Sie mit einer Fest- oder einer variabel verzinslichen Hypothek besser dran sind.
Hypotheken mit variablem Zinssatz können unglaublich niedrige Zinssätze bieten. Für manche Käufer von Eigenheimen sind sie ein gutes Geschäft, bringen aber auch ein gewisses Maß an Unsicherheit mit sich. Festverzinsliche Hypotheken sind eine eher traditionelle Art von Darlehen, und der Darlehensnehmer kann sich darauf verlassen, dass sich die Zinsen niemals ändern werden.
So funktionieren Festhypotheken
Eine Festhypothek legt einen bestimmten Zinssatz fest und garantiert diesen Zinssatz über die Laufzeit des Kredits. Es stehen verschiedene Laufzeitlängen zur Verfügung, am häufigsten 15- oder 30-Jahre. Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger der Zinssatz. Da Sie den Kredit schneller abbezahlen, ist die monatliche Zahlung höher, obwohl eine kürzere Laufzeit einen niedrigeren Zinssatz hat. Bei einem Darlehen von 200,000 $ zu einem festen Zinssatz von 5% würde die monatliche Zahlung über eine 15-Jahreslaufzeit beispielsweise 1,581 $ betragen. Das gleiche Darlehen für eine 30-Jahreslaufzeit hätte eine monatliche Auszahlung von 1,073-Dollar, die jedoch doppelt so lange dauern würde.
Wie variabel verzinsliche Hypotheken funktionieren
Hypotheken mit variabler Verzinsung werden allgemein als ARMs (Adjustable Rate Mortgages) bezeichnet. Wie der Name schon sagt, schwanken die Zinssätze auf und ab. Manchmal haben ARMs eine Obergrenze oder einen Höchstsatz, den sie berechnen können, aber oft nicht. Ein typischer ARM hat eine feste Rate für eine bestimmte Zeitdauer und passt sich danach jährlich an. Ein als 5 / 1 ARM bezeichnetes Darlehen hat eine feste Laufzeit von fünf Jahren und wird jedes Jahr nach den ersten fünf Jahren auf der Grundlage der von der Regierung festgelegten Referenzzinssätze angepasst.
Vorteile und Nachteile
Eine Festhypothek hat den Vorteil, dass sie eine sichere Sache ist. Sie wissen, wie hoch Ihr Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens ist und dass er sich nicht anpassen wird. Der einzige Nachteil eines festen Satzes besteht darin, dass die Sätze sinken und Sie nicht mehr den höheren Satz zahlen können. Hypotheken mit variablem Zinssatz haben den Vorteil, dass sie während des anfänglichen festen Zeitraums niedrigere Zinssätze bieten. Sie sind jedoch ein bisschen riskant, da sie das Potenzial haben, sich später auf eine höhere Rate einzustellen. Sie könnten Glück haben, wenn die Leitzinsen sinken und Ihre Leitzinsen dann sinken, aber niemand hat eine Kristallkugel.
Welches ist besser für Sie
Hypotheken mit variabler Verzinsung sind ein gutes Instrument für Personen mit einem kleineren Kredit, die beabsichtigen oder in der Lage sind, ihn zurückzuzahlen, bevor sie überhaupt die Möglichkeit haben, sich anzupassen. Sie sind auch gut für jemanden, der nicht vorhat, sehr lange zu Hause zu bleiben und die Immobilie vor einer Umstellung verkaufen wird. Für die meisten Menschen ist eine Festhypothek die bessere Wahl, da keine Angst vor Aufwärtsbewegungen besteht. Suchen Sie nach dem besten Hypothekenzins, den Sie sich leisten können, um unter den angegebenen Bedingungen und Konditionen zu zahlen. Denken Sie daran, dass auch festverzinsliche Hypotheken immer dann refinanziert werden können, wenn die Zinsen sinken, obwohl Sie einige Formalitäten erledigen und die Abschlusskosten erneut bezahlen müssten.
