Berechnen Sie eine Anzahlung für Ihre Hypothek.
Eine Anzahlung ist die größte Hürde für Erstkäufer. Die meisten herkömmlichen Kredite erfordern eine 20-Reduzierung um einen Prozentpunkt - das sind 40,000-Dollar für ein 200,000-Haus und eine Menge, die gespart werden muss. Es gibt Möglichkeiten, die Anzahlung zu kürzen, aber viele von ihnen erhöhen Ihre monatlichen Hauszahlungen. In der Regel ist es am besten, das Beste zu tun, was Sie sich leisten können, selbst wenn es weniger als 20 Prozent beträgt.
FHA-Darlehen
Ein von der Federal Housing Administration (FHA) versicherter Kredit ist wahrscheinlich die beste Option, um weniger als 20-Prozent zu zahlen. Diese werden als FHA-Kredite bezeichnet, aber die FHA leiht kein Geld aus - sie garantiert einen Kredit, der von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber vergeben wurde. In einigen Fällen können Sie einen FHA-Kredit mit weniger als 5-Prozent erhalten, wenn Sie in der jüngsten Vergangenheit keine Insolvenz oder Zwangsvollstreckung verzeichnet haben.
FHA-Qualifikationen
Die Grundvoraussetzungen für ein FHA-Darlehen sind zwei Jahre Festanstellung, vorzugsweise bei demselben Arbeitgeber, und zweijährige Angaben, aus denen hervorgeht, dass Ihr Einkommen stabil ist oder steigt. Sie benötigen auch einen Kredit-Score von 620 oder höher, obwohl in einigen Fällen kein Score benötigt wird (wenn Sie keine schlechte Vergangenheit in Bezug auf verspätete Zahlungen haben). Ihre monatlichen Darlehenszahlungen sollten nur etwa 30 Prozent Ihres Bruttoeinkommens vor Steuern betragen.
VA-Darlehen
Wenn Sie Militärdienst haben, können Sie sich für ein Darlehen der Veterans Administration (VA) qualifizieren. Diese ähneln FHA-Darlehen, erfordern jedoch in der Regel keine Anzahlung. Die Regeln für die Qualifizierung sind streng und die Darlehensbeträge sind begrenzt (je nach Standort), können jedoch bis zu 600,000 US-Dollar (und in einigen Fällen sogar mehr) betragen. Sie müssen einige Abschlusskosten bezahlen, und der Kredit muss für weniger als den geschätzten Wert des Hauses sein.
Private Hypothekenversicherung
Manchmal können Sie einen konventionellen Kredit mit einer Anzahlung von weniger als 20 Prozent erhalten, indem Sie eine private Hypothekenversicherung (Private Mortgage Insurance, PMI) abschließen. Dies ist eine Politik, die den Kreditgeber als Begünstigten benennt, um zu garantieren, dass das Darlehen ausgezahlt wird, wenn Sie in Verzug sind. PMI kann teuer sein, und einige Policen erfordern eine hohe Anfangszahlung, die von einem Monat bis zu einem Jahr Prämien mit zwei zusätzlichen Monaten als Puffer reicht. Diese Zahlung kann fast so viel wie eine Anzahlung sein.
Huckepack-Darlehen
Sie können Ihre Anzahlung auf Ihre Grundhypothek mit einem "Huckepack" -Darlehen kürzen, indem Sie im Grunde die Anzahlung leihen. Dies ist eine zweite Hypothek, in der Regel zu einem höheren Zinssatz und für eine kürzere Laufzeit, die nur den Betrag der Anzahlung abdeckt. Mit einem 80-10-10-Programm können Sie beispielsweise 10-Prozent senken, 10-Prozent ausleihen und eine Grundhypothek für 80-Prozent erhalten.
