Refinanzierung ist eine Möglichkeit, Ihre Hypothekenversicherungsprämien loszuwerden.
Die FHA-Hypothekenversicherung verhindert, dass Ihre kreditgebende Stelle einen Schlag erleidet, wenn Sie die Zahlung Ihrer Hypothek einstellen. Obwohl die Versicherung den Kreditgeber abdeckt, sind Sie derjenige, der die Prämie zahlt. Aber Sie müssen nicht für immer bezahlen. Die FHA hat Richtlinien, um zu bestimmen, wann der Kreditgeber Sie vom Haken lassen kann. Eine andere Möglichkeit ist die Refinanzierung Ihres Auswegs.
FHA Hypothekenversicherung Übersicht
Die FHA-Hypothekenversicherung schützt die Kreditgeber vor Geldverlusten, wenn Kreditnehmer mit ihren Krediten in Verzug geraten. Die Versicherung ermutigt die Kreditgeber, mehr Kredite aufzunehmen. Darüber hinaus können sie Kredite an Käufer vergeben, die wenig Bargeld zur Verfügung haben oder deren Bonität sie für die konventionelle Finanzierung ausschließt. In den meisten Fällen zahlen die Kreditnehmer eine Vorausprämie beim Abschluss sowie jährliche Prämien, die in ihren Hypothekenzahlungen enthalten sind.
Automatische Premium-Stornierung
Wenn Sie Ihr Darlehen am oder nach dem 1. Januar 1, 2001 geschlossen haben, storniert die FHA Ihre Prämien, wenn Sie einen bestimmten Punkt in Ihrem Tilgungsplan erreichen. In diesem Zeitplan wird Ihr Darlehenssaldo nach jeder geplanten Zahlung vorhergesagt. Wenn Sie die Zahlung vornehmen, die Ihr Eigenkapital auf 78 Prozent Ihres Kaufpreises oder den geschätzten Wert Ihres Eigenheims zum Zeitpunkt der Entstehung Ihres Darlehens durch den Darlehensgeber bringt, wird Ihre Prämie automatisch storniert, solange Sie Ihre Hypothek für mindestens fünf bezahlt haben Jahre. Wenn die Laufzeit Ihres Darlehens weniger als 15 Jahre beträgt, verzichtet die FHA auf die Fünfjahresfrist.
Vom Kreditnehmer eingeleitete Kündigung
Wenn Sie einen Teil Ihres Hypothekensaldos im Voraus bezahlen, können Sie möglicherweise die Zahlung Ihrer Prämien einstellen, bevor diese automatisch storniert werden. Die Fünfjahresregeln gelten für eine automatische Kündigung und eine Kündigung, für die Sie sich bewerben. Sie leiten die Kündigung ein, indem Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, um dies zu erfragen. Für die letzten 78-Monate benötigen Sie mindestens 12-Prozent Eigenkapital sowie pünktliche Zahlungen.
Refinanzierung
Sie können Hypothekenversicherungsprämien mit einer Auszahlungsrefinanzierung eliminieren, indem Sie ein herkömmliches Darlehen verwenden, für das keine Hypothekenversicherung erforderlich ist. Diese Art der Refinanzierung ersetzt Ihre alte Hypothek durch eine brandneue. Ein herkömmliches Darlehen ist weder garantiert noch versichert. Sie benötigen daher eine hohe Bonität und eine angemessene Eigenkapitalausstattung, um sich zu qualifizieren. Möglicherweise verfügen Sie jedoch auch dann über genügend Eigenkapital, wenn Sie nicht über die von der FHA geforderten 78-Prozent verfügen. Während sich die FHA mit der Einschätzung befasst, die der Kreditgeber bei der Beantragung Ihrer Hypothek vorgenommen hat, ordnet der Refi-Kreditgeber eine neue Einschätzung an. Ihr Eigenkapital erhöht sich automatisch, wenn sich der Wert Ihres Eigenheims seit der ursprünglichen Bewertung erhöht hat. Wenn der Wert Ihres Eigenheims nachgelassen hat, hat dies natürlich auch Ihr Eigenkapital getankt. In diesem Fall kann es sein, dass der neue Kreditgeber Sie vorab bar bezahlen lässt, um die Differenz auszugleichen.
