Die Verwendung Ihres 403 (b) Plans ist möglicherweise keine Option für Ihre Anzahlung.
Ihre 403 (b) Plan sollte Ihr Nest Ei für den Ruhestand sein, aber wenn Sie versuchen, genug Geld für Ihr Traumhaus zu finden, kann es sicher verlockend aussehen. Wenn Sie jedoch nicht über 59 1/2 sind, können Sie Ihren 403 (b) Plan möglicherweise nicht für eine Hypothekenzahlung verwenden.
Darlehen
Ihr 403 (b) Plan könnte Kredite anbieten, die würde es Ihnen ermöglichen, bis zu 50.000 oder 50 Prozent Ihres unverfallbaren Kontoguthabens zu übernehmen, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Es gibt jedoch zwei potenzielle Probleme bei der Verwendung eines Darlehens. Erstens, Ihr 403 (b) -Plan bietet möglicherweise keine Kredite an. In diesem Fall haben Sie einfach kein Glück. Zweitens, einen 403 (b) Plan Darlehen zu nehmen könnte Ihrem Kreditgeber kalte Füße wegen Ihrer zusätzlichen Schulden Rückzahlung Verpflichtungen geben, die nix die Hypothek - offensichtlich nicht das Ergebnis, das Sie suchen.
Left Employment
Wenn Sie Ihren Job verlassen haben, können Sie aus irgendeinem Grund Ausschüttungen aus Ihrem 403 (b) -Plan annehmen, einschließlich einer Verteilung, um Ihre Anzahlung zu leisten. Allerdings gibt es keine Vorfälligkeitsentzug Ausnahme für den Kauf eines Hauses, auch ein erstes Zuhause, so dass Sie eine 10-prozentige Strafe auf die normalen Einkommenssteuern auf die Rücknahme schulden. Zum Beispiel, wenn Sie $ 15.000 für Ihre Anzahlung nehmen, schulden Sie Einkommenssteuern auf die $ 15.000 und eine $ 1.500 Vorfälligkeitsentzug Strafe.
Härte Abzug
Ihr Plan könnte auch eine Härte Rücktritt erlauben, wenn das der einzige Weg Sie ist kann eine Anzahlung auf Ihren Hauptwohnsitz leisten. Zum Beispiel, wenn Ihre Bank Ihnen die Hypothek nicht gibt, wenn Sie ein 403 (b) Plandarlehen nehmen, könnten Sie einen Härteabzug herausnehmen, vorausgesetzt Ihr Plan erlaubt ihnen, die Anzahlung zu leisten. Allerdings, wie Darlehen, Ihr 403 (b) Plan hat das Ermessen, ihnen zu erlauben oder zu verbieten, so dass Sie Pech hätten. Darüber hinaus gibt es keine Ausnahme von der Vorfälligkeitsentschädigung für eine Hypothek Anzahlung, also planen zu zahlen.
IRA Rollover First
Wenn Sie Ihren Job verlassen haben und ein erstes Haus kaufen, erwägen Sie bis zu $ 10.000 von deine 403 (b) plane zuerst eine IRA und dann die Verteilung. Im Gegensatz zu 403 (b) -Plänen können Sie mit IRAs bis zu 10.000 Dollar für ein erstes Heim ausgeben, ohne eine Strafe zahlen zu müssen. Um sich jedoch zu qualifizieren, darf man in den letzten zwei Jahren kein Haus besitzen. Wenn Sie verheiratet sind, muss sich auch Ihr Ehepartner qualifizieren. Leider wird dies nicht funktionieren, wenn Sie eine Notverteilung vornehmen, da diese nicht für das Rollback geeignet sind.
