Renten sichern Ihnen während Ihrer Rentenjahre ein Einkommen.
Eine individuelle Rentenkonto-Annuität ist eine Art Lebensversicherungsvertrag, der monatliche Einkommenszahlungen während Ihrer goldenen Jahre bietet. Technisch gesehen können Sie auf Ihre IRA-Gelder zugreifen, sobald Sie in Rente sind. Einige Renten sind jedoch leichter zugänglich als andere, und Sie müssen möglicherweise Gebühren zahlen, wenn Sie auf Ihr Bargeld zugreifen.
Ruhestand
Für eine IRA-Rente gelten dieselben Steuervorschriften wie für jede andere Art von IRA- oder Rentenkonto. Aus Sicht des Internal Revenue Service ist Alter 59 1 / 2 das offizielle Pensionsalter. Sobald Sie dieses Alter erreicht haben, können Sie auf Ihr Bargeld zugreifen, ohne Steuern zahlen zu müssen. Sie müssen jedoch für Ihre Abhebungen die gewöhnliche Einkommenssteuer des Bundes und des Staates zahlen, da die IRAs mit dem Vorsteuerergebnis finanziert werden. Sie können eine Rente mit IRA-Geld oder mit Nicht-Rentenfonds kaufen, aber in beiden Fällen unterliegen Renten denselben Steuerregeln wie IRAs. Wenn Sie Bargeld von Ihrer IRA-Rente abheben, bevor Sie das Alter von 59 1 / 2 erreicht haben, müssen Sie zusätzlich zur regulären Einkommenssteuer eine 10-Prozentsteuerstrafe zahlen.
Rentenprodukte
Wenn Sie eine IRA-Sofortrente kaufen, wandelt das Rentenunternehmen Ihre Pauschalprämie in eine Einnahmequelle um. Sie können die Rente so einrichten, dass der Einkommensstrom beginnt, sobald Sie in Rente gehen. Monatliche Zahlungen sind auf eine bestimmte Anzahl von Jahren oder eine bestimmte Lebensdauer ausgelegt. Sobald Sie anfangen, Einkommen zu erhalten, können Sie keine Pauschalabhebungen vom Konto vornehmen.
Wenn Sie eine aufgeschobene Rente kaufen, investiert die Rentenfirma Ihr Geld für eine bestimmte Anzahl von Jahren. Wenn der Vertrag ausläuft, können Sie eine Kapitalabhebung vornehmen oder das Geld in eine Einnahmequelle umwandeln. Sie müssen in der Regel mit einer Rücktrittsgebühr rechnen, wenn Sie vor Ablauf des Vertrages vom Vertrag zurücktreten. Abhängig von der Vertragsdauer ist Ihr IRA-Rentengeld möglicherweise nicht ohne Weiteres verfügbar, wenn Sie in den Ruhestand treten.
Erforderliche Mindestverteilungen
Sie können den Zugriff auf Ihre IRA-Gelder verzögern, wenn Sie später in den Ruhestand treten. Sie müssen jedoch in dem Jahr, in dem Sie 70 1 / 2 werden, steuerpflichtige Abhebungen vornehmen, auch wenn Sie noch arbeiten. Die Höhe dieser erforderlichen Abhebungen hängt von Ihrem Kontostand und Ihrer Lebenserwartung ab. Wenn Sie den erforderlichen Betrag nicht vom Konto abheben, müssen Sie eine Steuerstrafe in Höhe von 50 Prozent des Betrags zahlen, den Sie abheben sollten. Einige langfristige IRA-Annuitäten müssen mindestens ausschüttungsfreundlich sein. Dies bedeutet, dass Sie erforderliche Abhebungen vornehmen können, ohne Abgaben oder Gebühren zu erheben. In anderen Fällen können Sie für Ihre Auszahlungen Jahresgebühren zahlen.
Roth
IRA-Annuitäten von Roth werden mit Nachsteuergeldern gekauft, wachsen jedoch steuerlich latent. Sie zahlen keine Steuern auf Roth-Rentenbezüge, die nach Erreichen des Alters von 59 1 / 2 getätigt werden. Sie zahlen Steuern und Steuernachteile für Abhebungen Ihres Einkommens, die Sie vor Erreichen dieses Alters getätigt haben, aber Sie können Ihr Kapital jederzeit steuerfrei zurückerhalten. Sie müssen sich jedoch auch mit Gebühren herumschlagen, die von Ihrem Rentenversorger erhoben werden. Nur weil Sie älter als 59 1 / 2 sind, bedeutet dies nicht, dass Ihre Auszahlungen völlig gebührenfrei sind.
