Wenn Sie jung sind und eine eingeschränkte Bonität haben, können Sie einen Mitunterzeichner verwenden, um sich für einen Autokredit, einen Studentenkredit oder eine Hypothek zu qualifizieren. Sobald Sie und Ihr Ehepartner einen Punkt der finanziellen Stabilität erreicht haben, kann es jedoch von Vorteil sein, die Beziehung zum Mitunterzeichner zu kündigen. Die Methode, die Sie zum Entfernen des Mitunterzeichners verwenden müssen, hängt von der Art des Darlehens ab, das er mitunterzeichnet hat.
Über Cosigners
Wenn sich eine Person bereit erklärt, einen Kredit mitzuzeichnen, verspricht sie, den Restbetrag des Kredits zu zahlen, wenn der Kreditnehmer dazu nicht in der Lage ist. In den meisten Fällen erklärt sich ein Mitunterzeichner damit einverstanden, für einen Kredit verantwortlich zu sein, da der Kreditnehmer die Qualifikationen des Kreditgebers nicht erfüllt. Aus diesem Grund zögern die Kreditgeber, den Mitunterzeichner von der Verpflichtung zu entbinden, es sei denn, das Einkommen oder die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers haben sich so weit verbessert, dass er selbst für den Kredit qualifiziert ist.
Hypothek und Autokredite
Nur wenige Kreditgeber entfernen den Namen eines Mitunterzeichners aus einer bestehenden Hypothek oder einem Autokredit. Um die Mitzeichnerbeziehung zu kündigen, müssen Sie das Darlehen in der Regel ohne Mitzeichner refinanzieren. Um die Refinanzierung abzuschließen, müssen Sie und Ihr Ehepartner nachweisen, dass Ihr Einkommen und Ihre Bonität ausreichen, um sich für einen neuen Kredit zu qualifizieren, der dem Restbetrag Ihres bestehenden Hypothekarkredits oder Fahrzeugkredits entspricht. Nach Abschluss der Refinanzierung ist Ihr Mitunterzeichner nicht mehr verpflichtet, Ihre Schulden zu begleichen.
Studiendarlehen
Viele Studentendarlehen haben eine Mitunterzeichnerfreigabeklausel, die es dem Mitunterzeichner ermöglicht, von seiner Verpflichtung befreit zu werden, wenn der ausleihende Student die Darlehenszahlungen für eine bestimmte Anzahl von Monaten pünktlich leistet. Sie können einen Mitunterzeichner auch aus einem Studentendarlehen entfernen, indem Sie es refinanzieren. Genau wie bei einem Hypothekendarlehen oder einem Autokredit können Sie ein Studentendarlehen nur dann ohne den Mitunterzeichner refinanzieren, wenn Ihr Einkommen und Ihre Kreditwürdigkeit den Anforderungen des Kreditgebers entsprechen.
Überlegungen
Wenn Sie sich nicht für die Refinanzierung einer Hypothek, eines Autokredits oder eines Studentendarlehens qualifizieren können, aber Ihren Mitunterzeichner entfernen müssen, können Sie möglicherweise ein neues Darlehen bei einem anderen Mitunterzeichner erhalten. Mitunterzeichner können auch ihre Verpflichtungen zur Rückzahlung eines Darlehens durch Insolvenz kündigen. Die Insolvenz verringert jedoch die Kreditwürdigkeit des Mitunterzeichners.
